​БКС Банк сообщил о снижении спреда по обмену валюты

БКС Банк сужает спред к биржевому курсу по доллару США и евро до 5 копеек, что позволит клиентам обменивать валюту в мобильном приложении с максимальной выгодой, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Воспользоваться предложением могут клиенты с пакетом услуг «Лайт» — стартовым пакетом банка с бесплатным обслуживанием.

«Курсы с узким спредом, то есть разницей между ценами покупки и продажи валюты, являются редкими для рынка. Наше предложение охватывает все сегменты клиентов с любыми суммами обмена», — комментирует начальник управления «Валютная экосистема» дирекции розничного банковского бизнеса БКС Банка Светлана Лаврик.

Изменения по курсу обмена действительны только в будние дни с 7:00 до 23:50 мск в мобильном приложении «БКС Банк». Предложение действительно до 15 июля 2021 года.

РСХБ предлагает приобрести залоговое сельхозимущество на площадке «Свое фермерство»

Залоговое имущество стало доступно для покупки на площадке «Свое фермерство». В постоянно пополняющемся каталоге на сегодня представлено более 1 тыс. предложений сельхозтехники и залогового оборудования по ценам ниже рыночных, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Новая опция, доступная в экосистеме «Свое фермерство», — приобретение залогового имущества — позволит пользователям покупать комбайны, тракторы, сеялки, косилки, посевные комплексы, системы орошения и другое сельхозоборудование со значительным дисконтом», — говорится в релизе.

Ознакомиться с полным перечнем залогового имущества можно на сайте «Свое фермерство», в разделе каталога «Залоговое имущество». В каталоге — только подходящее для нужд агробизнеса имущество: свыше 900 предложений залоговой техники и более 130 предложений залогового оборудования. На текущий момент в каталоге представлено оборудование и техника из 46 регионов России. Пользователям доступен поиск имущества по производителю, стране-изготовителю, а также настройки приемлемого ценового диапазона.

«В залоговом имуществе зачастую встречаются и автомобили, и помещения, однако в экосистему «Свое фермерство» мы интегрировали только те предложения, которые могут быть актуальны фермерским хозяйствам и предприятиям АПК с точки зрения развития бизнеса, это главным образом с/х техника и оборудование», — рассказала директор центра развития финансовых технологий РСХБ Елена Батурова.

Отмечается, что преимущество залогового имущества, в частности техники, прежде всего в его цене, часто залоговую технику можно приобрести даже дешевле, чем б/у.

Экспобанк открыл первое отделение в Брянске

Экспобанк открыл первое отделение в Брянске, сообщает пресс-служба кредитной организации. Дополнительный офис находится по адресу: ул. Дуки, д. 58а.

Отделение оказывает клиентам полный комплекс банковских услуг. Физическим и юридическим лицам доступно оформление дебетовых и кредитных карт, открытие вкладов, кредиты наличными, в том числе под залог недвижимости, РКО и др. Кроме того, Экспобанк предлагает персональное обслуживание для VIP-клиентов.

График работы: с понедельника по пятницу с 9:00 до 19:00 и в субботу с 10:00 до 16:00.

Суд частично удовлетворил иск АСВ к бывшим топ-менеджерам Зернобанка

Арбитражный суд Алтайского края частично удовлетворил требования Агентства по страхованию вкладов, осуществляющего процедуру конкурсного производства в Зернобанке, к бывшим контролирующим лицам кредитной организации, говорится в сообщении АСВ.

Зернобанк лишился лицензии 24 сентября и был признан банкротом по иску ЦБ в декабре 2015 года. 24 сентября текущего года АСВ направило в Арбитражный суд Алтайского края заявление о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам барнаульского Зернобанка контролировавших его лиц (Левончука А. А., Тарасова С. В., Ворсина О. В., Денисовой Т. П., Душакова А. В., Шараповой М. Г.) в общем размере более 1,243 млрд рублей солидарно.

Уточним, что Александр Левончук вместе с супругой и Сергей Тарасов входили в число совладельцев банка. Олег Ворсин, Татьяна Денисова, Александр Душаков, Марина Шарапова были членами правления кредитной организации.

По данным АСВ, контролирующие лица совершали «виновные действия по выводу ликвидных активов банка посредством кредитования технических юридических лиц (не ведущих хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающих собственным имуществом и доходами, позволявшими им исполнять обязательства перед банком), что явилось причиной существенного ухудшения финансового положения банка и его банкротства».

«Определением Арбитражного суда Алтайского края от 14 июня 2021 года суд определил признать доказанным наличие оснований для привлечения к субсидиарной ответственности по непогашенным обязательствам банка Левончука Александра Анатольевича и Тарасова Сергея Владимировича. Приостановить рассмотрение заявления конкурсного управляющего банком в части взыскания с Левончука Александра Анатольевича и Тарасова Сергея Владимировича денежных средств в порядке привлечения к субсидиарной ответственности до окончания расчетов с кредиторами», — говорится в сообщении агентства.

В удовлетворении остальной части заявления конкурсного управляющего отказано.

АКРА подтвердило ЮниКредит Банку рейтинг «ААА(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг ЮниКредит Банка на уровне «ААА(RU)», прогноз — «стабильный», следует из релиза агентства.

«Кредитный рейтинг ЮниКредит Банка обусловлен высокой вероятностью предоставления экстраординарной поддержки материнским банком с умеренно высоким уровнем кредитоспособности. Высокая оценка собственной кредитоспособности (ОСК) ЮниКредит Банка определяется сильными рыночными позициями при значительном буфере абсорбции убытков, адекватном риск-профиле и адекватной позиции по фондированию и ликвидности», — сказано в сообщении.

Агентство отмечает, что ЮниКредит Банк является универсальной кредитной организацией, входящей в число десяти крупнейших банков страны по размеру капитала. Основным направлением деятельности остается работа с крупным бизнесом — заемщиков банка можно отнести к лидерам в своих отраслях.

В целом АКРА не ожидает значительных изменений в профиле деятельности банка, несмотря на ожидаемый рост кредитного портфеля в этом году примерно на 20–25%, который станет восстановлением после сокращения объема на 10% в 2020 году. Заметную роль продолжит играть развитие розничного сегмента на фоне ожидаемого восстановления экономики в текущем году.

По данным аналитиков, наблюдавшееся снижение показателей прибыльности в результате несколько более высоких кредитных убытков прошлого года было управляемым: коэффициент усредненной генерации капитала за последние пять полных лет остался на прежнем уровне (порядка 145–150 б. п.).

АКРА прогнозирует сохранение показателей капитализации и прибыльности в диапазонах, соответствующих итоговой сильной оценке, на горизонте 12 месяцев, несмотря на повышенные ожидаемые дивидендные выплаты (не менее половины прибыли) и запланированный рост кредитного портфеля, которые, вероятно, приведут к снижению показателей достаточности собственных средств до наблюдавшихся до пандемии значений. Способность банка генерировать прибыль до выплаты дивидендов, по ожиданиям АКРА, напротив, восстановится до уровней, сопоставимых со значениями 2017–2019 годов.

АКРА подтвердило банку «Санкт-Петербург» рейтинг «А(RU)» с изменением прогноза на «позитивный»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг банка «Санкт-Петербург» на уровне «А(RU)», изменив прогноз со «стабильного» на «позитивный».

Подтверждение рейтинга банка отражает одновременное изменение оценки достаточности капитала с адекватной на сильную и оценки фондирования и ликвидности с адекватной на удовлетворительную при сохранении удовлетворительной оценки риск-профиля, поясняется в сообщении агентства.

Улучшение прогноза отражает мнение АКРА о возможности повышения оценки риск-профиля банка на горизонте 12—18 месяцев в случае заметного улучшения показателей качества кредитов и/или дальнейшего снижения концентрации на рисковом сегменте строительства и операций с недвижимостью.

Аналитики указывают, что банк, осуществляющий свою деятельность преимущественно на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Москвы, является одним из самых значимых региональных банков в стране. К приоритетным направлениям деятельности относятся кредитование юридических и физических лиц, операции на межбанковском и валютном рынке, обслуживание юрлиц, в том числе вовлеченных во внешнеэкономическую деятельность, а также операции с ценными бумагами.

В АКРА обращают внимание, что с 2019 года банк стремится нарастить объем операций в сфере обслуживания клиентов, вовлеченных в ВЭД, что «приведет к росту диверсификации операционной деятельности и продолжит выступать значимым источником комиссионного дохода в следующие 12 месяцев». Помимо узнаваемого бренда и сильных рыночных позиций, стабильность бизнеса «Санкт-Петербурга» «во многом достигается благодаря относительно высокой диверсификации деятельности по отдельным контрагентам в сравнении с прочими российскими банками», пишут аналитики.

Оценка достаточности капитала улучшена до сильной благодаря подтвержденной временем способности банка генерировать адекватно высокую прибыль; поддерживает сильную оценку и текущий относительно комфортный уровень капитализации.

Риск-профиль банка признан удовлетворительным. По оценкам АКРА, доля потенциально проблемной задолженности составляет порядка 10—13% кредитного портфеля (12—14% годом ранее). Давление на кредитный рейтинг продолжает оказывать заметный объем кредитов рисковому, по мнению агентства, сегменту строительства и операций с недвижимостью. Кроме того, потенциальная волатильность обменного курса может стать причиной повышения кредитного риска у валютных заемщиков.

Изменение оценки фактора фондирования и ликвидности с адекватной на удовлетворительную отражает рост показателя дефицита краткосрочной ликвидности в рамках стресс-сценария до 11% в условиях стабильно невысокого значения показателя краткосрочной ликвидности. Подход банка предполагает относительно небольшую подушку ликвидности на фоне преимущественно краткосрочного характера средств клиентов и заметной доли межбанковских обязательств, которые могут быть подвержены большей волатильности в периоды неопределенности на финансовом рынке, отмечают в АКРА.

«Тем не менее вышеуказанные риски несколько смягчаются благодаря крайне низкой концентрации портфеля на отдельных вкладчиках, поскольку порядка 55—60% депозитов приходится на физических лиц. АКРА также учитывает проверенную временем стабильность депозитной базы и сильный узнаваемый бренд, способствующий удержанию и привлечению новых вкладчиков. Помимо этого, АКРА полагает, что в случае кризисных ситуаций с ликвидностью банк может рассчитывать на приоритетную помощь со стороны государства, поскольку, по мнению агентства, он имеет признаки системно значимого финансового института для Санкт-Петербурга и Ленинградской области», — говорится в сообщении.

За счет возможности получения банком госпомощи в случае стресса его финальный рейтинг включает дополнительную ступень по сравнению с уровнем оценки его собственной кредитоспособности, следует из релиза.

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

Россияне заводят несколько кредитных карт главным образом «на всякий случай», показало исследование Райффайзенбанка. Эту причину обозначили 45% респондентов. Год назад эта причина была актуальна только для 36% опрошенных.

Отмечается, что сейчас такая причина наиболее характерна для мужчин, чем для женщин (51% против 39% соответственно). В 2020 году ситуация была обратной: карты про запас открывали 38% женщин и только 32% мужчин.

Кроме того, доля тех, кто открывал новую кредитную карту ради преференций, сократилась: 44% сейчас и 48% в прошлом году. Тогда же мужчины были больше ориентированы на получение бонусов (скидок, повышенного кешбэка), чем женщины: 59% против 40%. В 2021 году заинтересованность в программах лояльности обозначили 42% мужчин и 47% женщин.

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

Самые популярные кредитные карты с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

120 дней без % Хоум Кредит Банк

от 10,9% до 120 0 — 1 788 Оформить онлайн Лиц.№ 316

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

100 дней Альфа-Банк

от 11,99% до 100 590 — 1 490 Оформить онлайн Лиц.№ 1326

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

180 дней без % Ситибанк

от 7% до 180 0 Оформить онлайн Лиц.№ 2557

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

Разумная Ренессанс Кредит

от 11,9% до 145 0 — 1 188 Оформить онлайн Лиц.№ 3354

Россияне стали чаще открывать несколько кредитных карт «на всякий случай»

Карта возможностей ВТБ

от 14,9% до 110 0 Оформить онлайн Лиц.№ 1000

Смотреть все кредитки с онлайн-заявкой

Относительно прошлого года уменьшилась и доля тех, кто пользуется одной картой, а остальные просто забыл закрыть: 5% против 9%, говорится в исследовании. Из этого можно сделать вывод, что люди стали более осознанно и осторожно обращаться с заемными средствами, отмечают авторы исследования. При этом доля тех, у кого на разных кредитных картах — разные валюты, практически не изменилась: 3% в 2021-м против 2% в 2020 году.

Среди иных причин наличия нескольких кредитных карт респонденты в 2020 году часто отмечали, что используют их для погашения другого кредита. В 2021 году об этом никто не говорил. Зато в топ вышла дифференциация расходов: с одной карты покупают в Интернете, а другую используют для ежедневных трат.

Руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский отметил, что наличие нескольких кредитных карт у россиян можно объяснить большим количеством выгодных предложений банков. «И выбор сделать сложно — хочется не упустить выгоду. Однако чем больше карт, тем сложнее уследить, когда заканчивается грейс-период и начинаются начисления по процентам», — добавил он.

Портфель возможных сделок «Сбера» по ESG-финансированию оценивается более чем в 650 млрд рублей

Портфель возможных сделок «Сбера», подпадающих под критерии ESG-финансирования, оценивается в сумму свыше 650 млрд рублей. Об этом заявил первый заместитель председателя правления СберБанка Александр Ведяхин.

«На текущий момент портфель возможных сделок «Сбера», которые подпадают под критерии ESG-финансирования, мы оцениваем более чем в 650 миллиардов рублей. Это и «зеленые» кредиты — на проекты в сфере альтернативной энергетики, обращения с отходами и т. д., — и кредиты, ставка по которым привязана к выполнению заемщиком определенных ESG-критериев», — сообщил он.

Ведяхин уточнил, что сумма выданных «Сбером» «зеленых» кредитов на сегодня уже превышает 50 млрд рублей. По его словам, до конца года планируется нарастить объем как минимум до 80 млрд рублей и существенно увеличить в 2022-м.

«А принятие программы господдержки «зеленых» проектов — через стимулирование, фискальные или регуляторные меры — придаст дополнительный мощный импульс росту инвестиций в «зеленую» экономику», — заключил Ведяхин, чей комментарий распространила пресс-служба «Сбера».

Клиенты жалуются на комиссии банков за пересчет монет в кассах

Некоторые кредитные организации пытаются взимать плату за пересчет монет в кассах при приеме платежей, одновременно ограничивая возможность клиентов производить безналичный расчет в отделениях. Так, в «Народном рейтинге» Банки.ру появился отзыв клиента Совкомбанка, в котором он указал на недопустимые правила в новых тарифах банка и игнорирование рекомендаций ЦБ, пишет «Коммерсант». Речь идет о комиссии за пересчет монет по поручению клиента для зачисления на счет. В новых тарифах она установлена на уровне 30% от суммы пересчета. К отзыву приложены и сами тарифы «прил. №1 к приказу №300 Тарифы РКО_МФ_10 июня 2021 года».

Тем же числом датировано письмо ЦБ №ИН-06-59/38 «О приеме кредитными организациями монеты». Регулятор указывает на «недопустимость установления комиссионного вознаграждения за прием и пересчет монеты ЦБ для зачисления на банковские счета и осуществления перевода денежных средств». Письмо появилось «в связи с поступающими обращениями потребителей финансовых услуг». По закону о ЦБ «банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей».

ЦБ напомнил банкам о недопустимости брать комиссии за прием монет

Банкноты и монеты Банка России должны приниматься по номинальной стоимости как при совершении платежей и переводов, так и при зачислении на счета или вклады на всей территории Российской Федерации. О действующих нормах законодательства кредитным организациям напомнил Банк России.

В Совкомбанке отказались от комментариев. Из информационного письма ЦБ следует, что проблема не единичного характера. В Центробанке уточнили, что «по каждому обращению, где содержится надзорно значимая информация», регулятор проводит проверку и при необходимости принимает меры.

Большинство опрошенных банков не предоставляют возможности безналичной оплаты картами в своих кассах. СберБанк разрешает это только для собственных карт. Таким образом, банки сами провоцируют граждан приходить в отделения с наличными, но отказываются от мелочи, пишет «Коммерсант».

По словам юристов, в соответствии с правилами осуществления перевода денежных средств клиент может обратиться в любой банк для осуществления перевода. В законодательстве отсутствует ограничение на возможность переводов только со счетов, открытых в банке, осуществляющем трансакцию, деятельность банков по оказанию услуг по осуществлению денежных переводов является открытой. Исходя из существующей судебной практики, за пересчет монет взимать комиссию банки не имеют права, ее можно признать неосновательным обогащением, которое по требованию клиента подлежит возврату, отметили юристы.

Эксперты назвали основные проблемы клиентов банков

Эксперты назвали основные проблемы клиентов банков

Отсутствие полной информации и пояснений по индивидуальным условиям кредитного договора до его заключения — именно эта проблема возглавила список сложностей, с которыми столкнулись клиенты банков из развивающихся стран, пишут «Известия». Его составила Consumers International — Всемирная организация потребителей. Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП), использовав метод «тайного покупателя», провела свое исследование и пришла к выводу, что и для отечественных заемщиков этот вопрос тоже актуален.

Информацию об основных правилах и условиях при заключении кредитного договора можно найти на ресурсах банков. Но они не отражают полной картины для конкретного заемщика: итоговой процентной ставки, полной стоимости кредита, зачастую там нет информации о размере дополнительных платежей. Эти сведения содержатся в индивидуальных условиях. В большинстве банков не выдают кредитный договор на руки, не дают возможности потенциальным заемщикам взять договор с индивидуальными условиями домой, чтобы внимательно и, возможно, с помощью компетентных людей изучить его, отмечается в исследовании КонфОП.

По данным организации, возможность детального изучения этого важного документа предоставляют Альфа-Банк, Почта Банк, ЮниКредит Банк, Ренессанс Кредит, МТС Банк. В «Русском Стандарте» сказали, что при подаче заявки на кредит в офисе банка договор для изучения дома не выдают, но можно подать заявку через мобильное приложение. По словам председателя правления организации Дмитрия Янина, менеджеры в банках поясняют, что досконально изучить документ можно и в офисе. Но там часто нет комфортных условий для этого, также человек может не обладать необходимыми для принятия правильного решения знаниями и ему нужно посоветоваться до подписания договора с более знающими людьми, пояснил Янин.

Госдума приняла поправки к закону о потребкредите для дополнительной защиты прав заемщиков

Банкам запретят при выдаче кредитов навязывать заемщикам дополнительные услуги. Изменения в законе о потребительском кредите, направленные на защиту прав граждан-заемщиков, приняты Госдумой в третьем, окончательном чтении, сообщается на сайте нижней палаты российского парламента.

Как подчеркнул глава КонфОП, в законе о потребкредите сказано, что заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение кредита по индивидуальным условиям в течение пяти рабочих дней. Однако немногие клиенты знают об этом, а банки не стремятся просвещать людей о наличии этой опции. По закону кредитор, даже если потенциальный заемщик взял паузу, чтобы подумать, не вправе менять условия. Если граждане взвешенно подойдут к осмыслению условий, это может способствовать снижению долговой нагрузки.

В пресс-службе ЦБ отметили, что банки не вправе настаивать на немедленном заключении кредитного договора, а также отказывать в предоставлении заемщикам условий кредитного договора для ознакомления с ними вне офиса банка. Если банк все же отказывается выдать договор для изучения, заемщику рекомендуется обратиться с жалобой в Банк России, сообщили в ЦБ.

Кредиты Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Анализ сайта - PR-CY Rank