Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам второй декады февраля составила около 4,53% годовых, увеличившись с 4,47% за первую декаду месяца. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы на сайте Банка России.

Напомним, ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) уровня около 4,33% годовых, после чего несколько раз демонстрировала восходящее движение. В последний раз ставка немного повышалась во второй декаде декабря прошлого года (с 4,46% в первой декаде до 4,49%).

На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

В прошлом году ЦБ четыре раза уменьшал ключевую ставку (на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле, сразу на 1 п. п. в июне и еще на 0,25 п. п. в июле) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка равна 4,25% (с 27 июля 2020-го). На последнем заседании совета директоров Банка России по ключевой ставке 12 февраля 2021 года, как и до этого в декабре, октябре и сентябре 2020 года, она была сохранена на указанном уровне.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят СберБанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти указанных кредитных организаций.

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на февраль).

Алексей Клепиков назначен вице-президентом и руководителем IT-кластера МТС Банка

Алексей Клепиков назначен вице-президентом и руководителем IT-кластера МТС Банка

Алексей Клепиков назначен на должность вице-президента, руководителя информационно-технологического кластера МТС Банка с 1 марта 2021 года. Об этом сообщили в кредитной организации, уточнив, что в зону его ответственности будут входить вопросы, касающиеся стратегии информационных технологий МТС Банка, в том числе объединенного управления IT банка и IT финтеха МТС.

Клепиков обладает 20-летним опытом работы в сфере информационных технологий в ведущих российских и зарубежных компаниях. До прихода в МТС Банк с 2017 года занимал должность вице-президента по информационным технологиям «Ингосстраха», с 2015 по 2017 год — заместителя директора департамента банковских и информационных технологий ВТБ 24. В 2006—2015 годах был директором департамента технического сопровождения инвестиционной компании Renaissance Capital, а ранее, в 2002—2006 годах, работал в компаниях CBOSS и Accenture.

«Мы инвестируем много ресурсов в развитие сильной команды «МТС Финтех». Информационные технологии — это ключевая функция в построении цифровой компании. В прошлом году мы объединили IT «МТС Финтех» и IT банка, в три раза увеличили IT-команду, практически полностью перешли на собственную разработку, удвоили число сотрудников с небанковским опытом, начали перевод продуктов на микросервисную архитектуру. Экспертиза Алексея, его опыт работы позволят значительно усилить нашу команду и реализовать следующие шаги, направленные на IT-трансформацию банка и развитие финтеха в экосистеме МТС», — прокомментировала вице-президент, директор департамента по работе с персоналом МТС Банка Дарья Капранова.

Алексей Клепиков получил два высших образования, окончив физический факультет Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова по специальности «молекулярная физика» и экономический факультет Высшей школы экономики по специальности «финансовый менеджмент».

​Росбанк присоединил Русфинанс Банк

​Росбанк присоединил Русфинанс Банк

Росбанк завершил процедуру реорганизации в форме присоединения Русфинанс Банка, сказано в релизе финучреждения.

Соответствующая запись о реорганизации Росбанка и прекращении деятельности подконтрольной эмитенту организации внесена сегодня в Единый государственный реестр юридических лиц.

«Решение о присоединении было принято с учетом успешного опыта интеграции ипотечного бизнеса и формирования единых центров экспертизы в Росбанке. Одновременно с проведением реорганизации в банке был создан филиал «Росбанк Авто», который оказывает полный комплекс услуг по автокредитованию, опираясь на многолетнюю экспертизу ООО «Русфинанс Банк» — одного из лидеров российского автокредитного рынка. Упрощенная структура Росбанка с учетом создания филиала «Росбанк Авто» открывает клиентам и партнерам новые возможности автокредитования, доступ ко всем сервисам и услугам универсального банка, а также к лизинговым продуктам и долгосрочной аренде автомобилей», — говорится в сообщении.

«Процесс присоединения Русфинанс Банка к Росбанку завершен. Благодаря реорганизации появляются дополнительные ресурсы для роста автокредитного бизнеса Росбанка, сокращения времени вывода на рынок новых продуктов и услуг, их цифровизации. За счет этого конкурентного преимущества, а также большей синергии и перекрестных продаж мы планируем оставаться лидерами рынка автокредитования в России, предвосхищать потребности клиентов и продолжать совместную работу с партнерами — дилерскими центрами и брендами», — прокомментировал член правления —директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола.

После присоединения дочернего общества Росбанк стал правопреемником по всем правам и обязательствам Русфинанс Банка. Формат и условия обслуживания клиентов не изменились.

У «Сбера» в январе произошел максимальный за несколько лет прирост задолженности перед ЦБ

У СберБанка в январе произошел максимальный за несколько лет прирост объема задолженности перед ЦБ — за месяц долг увеличился на 790 млрд рублей, следует из данных на сайте регулятора. По расчетам «Коммерсанта», это наибольший объем заимствований банка в течение одного месяца с 2014 года; соразмерный — 646 млрд рублей — был в декабре 2014-го.

«В этом году несколько более высокий объем заимствований от Банка России в январе связан с временным снижением размещения средств Федеральным казначейством, — пояснили в пресс-службе СберБанка. — Уже в феврале объем задолженности перед ЦБ уменьшится до обычных ежегодных уровней».

Сокращение задолженности перед монетарными властями в декабре и рост в январе в банке назвали «стандартными ежегодными проявлениями сезонности»: «Приток клиентских средств в декабре обусловлен повышенными расходами бюджета в этом месяце, а в январе часть денег оттекает и более равномерно распределяется по банковской системе».

Основной прирост заимствований «Сбера» у Центробанка, 600 млрд рублей, пришелся на привлечение в рамках прямого РЕПО, отмечает управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Судя по динамике счетов оборотно-сальдовой ведомости, обеспечением послужили в том числе ОФЗ, значительный рост вложений в которые произошел еще осенью прошлого года, уточняет он.

Как были использованы привлеченные от ЦБ средства, в банке не раскрыли. Он мог профондировать краткосрочными заемными средствами операции с производными финансовыми инструментами и ценными бумагами, например свопами, полагает Беликов. Это традиционная банковская практика — банк зарабатывает на разнице курсов валют, пояснил эксперт: «Чтобы получить доходность выше, чем купоны по самим облигациям». По словам Беликова, для банков вопрос актуален «на фоне части выпадающих процентных доходов из-за «коронакризиса».

​СберБанк заработал в январе по РСБУ ​86,7 ​млрд рублей

Чистый процентный доход вырос на 16,3% относительно января 2020 года и составил 129,6 млрд рублей.

ЦБ выписал новые штрафы «Открытию», Альфа-Банку и Тинькофф Банку

Банк России вынес новые постановления о привлечении кредитных организаций к административной ответственности. Информация опубликована на днях на сайте регулятора.

Пять постановлений в отношении банка «Открытие», два в отношении Альфа-Банка и одно в отношении Тинькофф Банка от 26 февраля 2021 года вынесены по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), которая распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. Документы пока не вступили в законную силу.

Постановлениями предусмотрено наложение административного штрафа, при этом в номерах документов нет обозначений, указывающих, применяются ли санкции к должностному или юридическому лицу. Штраф для должностных лиц по статье 14.29 КоАП может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс.

Ранее ЦБ уже неоднократно привлекал эти банки к административной ответственности за нарушения при работе с кредитными историями.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает организациям направить комментарии на [email protected], и они будут опубликованы в этой новости.

От банков потребуют тотального обеспечения возможности сдачи биометрических данных

Банк России намерен ускорить работу банков по внедрению Единой биометрической системы. Наиболее важная из норм для кредитных организаций — требование, чтобы 80% отделений, работающих с физлицами, собирали биометрические данные, выяснил «Коммерсант».

В конце прошлой недели ЦБ опубликовал ряд проектов указаний, направленных на ускорение работы банков с ЕБС. По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, после принятия закона о биометрии представители регулятора встречались с участниками рынка и разъясняли некоторые положения, трактовка которых вызывала беспокойство у банкиров.

Одно из положений регламентирует открытие счетов через систему — обязывает банк обеспечить возможность клиентам-физлицам с использованием «мобильного приложения получать банковские услуги без личного присутствия после идентификации». Указание должно начать действовать с 1 января 2022 года. Но есть и более срочные, которые могут вступить в силу уже в марте. Так, согласно документу, банк с универсальной лицензией должен обеспечить прием биометрических данных в 80% отделений, обслуживающих физлиц в населенных пунктах «с численностью населения более 1 тыс. человек, но не менее чем в одном структурном подразделении в одном населенном пункте».

ЦБ намерен установить критерии для мобильных приложений банков

В ЦБ считают, что это позволит банкам оптимизировать свои расходы.

По словам Емелина, это очень серьезные затраты. «С каждых 200 рублей, которые «Ростелеком» получает за запрос в ЕБС, половину он отдает банку, предоставившему биометрические данные, — поясняет он. — Но надеяться, что эти поступления окупят хоть сколько-нибудь значительную часть затрат банков на обеспечение сбора биометрии, не приходится».

Как утверждает консультант по интернет-безопасности компании Cisco Алексей Лукацкий, стоимость оборудования отделений инфраструктурой для приема данных зависит от архитектуры и выбранного подхода. По его словам, если ставить все «железо» и программное обеспечение на своей территории, то это обойдется примерно в 5 млн рублей на банк с одним отделением, если пользоваться облачным решением, то примерно в 1 млн рублей. «Гораздо более бюджетный подход — оснастить каждое отделение только оборудованием для снятия биометрии (один комплект на отделение). В этом случае придется потратить по 130—150 тысяч на каждое отделение», — добавляет он.

В ряде опрошенных «Коммерсантом» банков говорят, что уже оснастили все отделения необходимым оборудованием, в частности, об этом заявили в ВТБ, Почта Банке (речь идет о его собственных отделениях и о ряде точек обслуживания на почте), а в СберБанке оборудованием для сбора данных в ЕБС, как подсчитало издание, оснащена примерно половина отделений. При этом, как говорят участники рынка, многие небольшие и региональные кредитные организации пока даже не пытались принимать биометрические данные.

​Банк «Интеза» обеспечит защиту трансакций клиентов с помощью PayControl

Банк «Интеза» с 1 марта предложит клиентам (как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям) бесплатно оформить электронную подпись нового поколения — PayControl, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Использование PayControl существенно упрощает процедуру подписания документов в системе «Электронный Банк Digitale», при этом обеспечивается высокий уровень защиты трансакций», — говорится в релизе.

Подпись проставляется нажатием кнопки «Подтвердить» в мобильном приложении и работает независимо от того, в каком канале (интернет-банк или мобильный банк) был создан электронный документ.

Интернет-банк и мобильный банк для юридических лиц в банке «Интеза» созданы на базе современной системы дистанционного банковского обслуживания компании BSS и мобильного приложения Digital2BusinessMobile — полноценного мобильного офиса по управлению финансами на платформах iOS и Android.

Локо-Банк запустил линейку сервисов для минимизации рисков для бизнеса

Локо-Банк представил линейку сервисов «Бизнес по правилам», позволяющих снизить риск блокировки счетов предпринимателей по 115-ФЗ. Линейка, включающая в себя инструменты по минимизации рисков «Проверь себя», «Риск-контроль» и «Спецпроверка контрагента», стала доступна более 60 тыс. клиентов банка, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Сервис «Проверь себя» позволяет предпринимателям провести диагностику собственной компании на предмет возможных рисков блокировки счета. В результате проверки клиент получает отчет с подробной информацией о статусе ведения деятельности компании, а также рекомендации специалистов банка по снижению рисков и устранению проблем бизнеса», — говорится в релизе.

Сервис мониторит следующие факторы: переводы физлицам, оборот наличных средств, взаимодействие с недобросовестными контрагентами, налоги, сборы, страховые взносы и штрафы, статус в ЕГР, а также дополнительные сведения из ФНС и других источников. Отчет может быть подготовлен по выписке из любого банка, анализируется более 30 открытых и внутрибанковских источников для максимально информативного и достоверного ответа.

Услуга «Спецпроверка контрагента» позволяет проверить деятельность контрагента и оценить риски сотрудничества с ним на основании всех доступных информационных источников в момент запроса. Проверка проводится по ИНН компании-партнера, а затем клиенту направляется краткий отчет о возможных рисках для бизнеса.

Сервис «Риск-контроль» включает в себя фиксированное количество отчетов по проверке бизнеса предпринимателей и контрагентов. Данный пакет позволяет на ежедневной основе проводить мониторинг с оценкой надежности бизнеса компании в глазах партнеров и комплаенс-служб, а также помогает проверить добросовестность контрагентов.

Подключить сервисы можно в интернет-банке или мобильном приложении Локо-Банка. Сервис «Проверь себя» доступен и для предпринимателей, не являющихся клиентами банка. Для этого необходимо направить заявку, указать в ней ИНН и контактные данные, а также прикрепить выписку из любого банка для формирования отчета, который придет на указанную в заявке почту.

Некоторые банки РФ планируют повысить ставки по вкладам

Российские банки в ближайшее время могут повысить ставки по вкладам, а некоторые из них собираются предложить весенние акции, рассказали РИА Новости в кредитных организациях.

Банк ДОМ.РФ в ближайшее время собирается изменить ставки по основной линейке розничных вкладов. «На текущий момент мы рассматриваем сценарий с повышением ставок на 0,2—0,5 процентного пункта, что отражает рыночную ситуацию», — рассказал директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

МИнБанк не исключил, что скоро рассмотрит вопрос о повышении ставок по вкладам.

Россельхозбанк, ОТП и Альфа-Банк повысили ставки по вкладам в феврале. Банк «Открытие» заявил, не уточняя время, что уже запущен «вклад с повышенной ставкой». Новикомбанк и «Уралсиб» запустили сезонные предложения. Весенние и акционные вклады готовят «Санкт-Петербург», Совкомбанк и Промсвязьбанк (ПСБ).

РНКБ, «Русский Стандарт», «Зенит», «Ак Барс», СМП Банк и «Уралсиб» не планируют в ближайшее время повышать ставки по вкладам, уверяют, что их предложения соответствуют рынку.

В ВТБ заявили, что сохранение ключевой ставки ЦБ РФ остается «триггером поддержания текущего уровня ставок на рынке». Хоум Кредит Банк также свои планы не раскрыл, но пояснил, что помимо ключевой ставки регулятора ориентируется на рынок и экономическую ситуацию в целом. СберБанк не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу.

«По нашим предварительным оценкам, ставки по вкладам в течение этого года будут плавно расти. Это прежде всего будет связано с решением Банка России об окончании периода смягчения денежно-кредитной политики на фоне достижения баланса дезинфляционных и проинфляционных факторов», — отметил аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг Инбанку на уровне «ruBB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Инбанку на уровне «ruBB» с «негативным» прогнозом, говорится в релизе агентства.

«Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемым уровнем достаточности капитала, низкой рентабельностью, адекватными запасом ликвидности и качеством активов, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Негативный прогноз отражает рост уровня просроченной задолженности на балансе банка и низкую рентабельность бизнеса, а также высокую вероятность снижения рейтинга при условии сохранения указанных тенденций», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, активы банка сформированы преимущественно кредитным портфелем юрлиц, физлиц и ИП (40,5% валовых активов на 1 января 2021 года), средствами в Банке России и коммерческих банках (30,6% валовых активов), а также портфелем ценных бумаг, который составляет 24,7% валовых активов.

Ресурсная база банка в основном представлена средствами физических лиц (73% пассивов на 1 января 2021-го), при этом достаточно высокой является зависимость от крупных кредиторов (доля десяти крупнейших кредиторов составила 39,6% пассивов на 1 января 2021-го; 80% остатков средств физлиц приходится на вклады свыше 10 млн рублей), заключили в «Эксперт РА».