News

Эксперты назвали основные проблемы клиентов банков

Эксперты назвали основные проблемы клиентов банков

Отсутствие полной информации и пояснений по индивидуальным условиям кредитного договора до его заключения — именно эта проблема возглавила список сложностей, с которыми столкнулись клиенты банков из развивающихся стран, пишут «Известия». Его составила Consumers International — Всемирная организация потребителей. Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП), использовав метод «тайного покупателя», провела свое исследование и пришла к выводу, что и для отечественных заемщиков этот вопрос тоже актуален.

Информацию об основных правилах и условиях при заключении кредитного договора можно найти на ресурсах банков. Но они не отражают полной картины для конкретного заемщика: итоговой процентной ставки, полной стоимости кредита, зачастую там нет информации о размере дополнительных платежей. Эти сведения содержатся в индивидуальных условиях. В большинстве банков не выдают кредитный договор на руки, не дают возможности потенциальным заемщикам взять договор с индивидуальными условиями домой, чтобы внимательно и, возможно, с помощью компетентных людей изучить его, отмечается в исследовании КонфОП.

По данным организации, возможность детального изучения этого важного документа предоставляют Альфа-Банк, Почта Банк, ЮниКредит Банк, Ренессанс Кредит, МТС Банк. В «Русском Стандарте» сказали, что при подаче заявки на кредит в офисе банка договор для изучения дома не выдают, но можно подать заявку через мобильное приложение. По словам председателя правления организации Дмитрия Янина, менеджеры в банках поясняют, что досконально изучить документ можно и в офисе. Но там часто нет комфортных условий для этого, также человек может не обладать необходимыми для принятия правильного решения знаниями и ему нужно посоветоваться до подписания договора с более знающими людьми, пояснил Янин.

Госдума приняла поправки к закону о потребкредите для дополнительной защиты прав заемщиков

Банкам запретят при выдаче кредитов навязывать заемщикам дополнительные услуги. Изменения в законе о потребительском кредите, направленные на защиту прав граждан-заемщиков, приняты Госдумой в третьем, окончательном чтении, сообщается на сайте нижней палаты российского парламента.

Как подчеркнул глава КонфОП, в законе о потребкредите сказано, что заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение кредита по индивидуальным условиям в течение пяти рабочих дней. Однако немногие клиенты знают об этом, а банки не стремятся просвещать людей о наличии этой опции. По закону кредитор, даже если потенциальный заемщик взял паузу, чтобы подумать, не вправе менять условия. Если граждане взвешенно подойдут к осмыслению условий, это может способствовать снижению долговой нагрузки.

В пресс-службе ЦБ отметили, что банки не вправе настаивать на немедленном заключении кредитного договора, а также отказывать в предоставлении заемщикам условий кредитного договора для ознакомления с ними вне офиса банка. Если банк все же отказывается выдать договор для изучения, заемщику рекомендуется обратиться с жалобой в Банк России, сообщили в ЦБ.

Кредиты Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит

Клиенты жалуются на комиссии банков за пересчет монет в кассах

Некоторые кредитные организации пытаются взимать плату за пересчет монет в кассах при приеме платежей, одновременно ограничивая возможность клиентов производить безналичный расчет в отделениях. Так, в «Народном рейтинге» Банки.ру появился отзыв клиента Совкомбанка, в котором он указал на недопустимые правила в новых тарифах банка и игнорирование рекомендаций ЦБ, пишет «Коммерсант». Речь идет о комиссии за пересчет монет по поручению клиента для зачисления на счет. В новых тарифах она установлена на уровне 30% от суммы пересчета. К отзыву приложены и сами тарифы «прил. №1 к приказу №300 Тарифы РКО_МФ_10 июня 2021 года».

Тем же числом датировано письмо ЦБ №ИН-06-59/38 «О приеме кредитными организациями монеты». Регулятор указывает на «недопустимость установления комиссионного вознаграждения за прием и пересчет монеты ЦБ для зачисления на банковские счета и осуществления перевода денежных средств». Письмо появилось «в связи с поступающими обращениями потребителей финансовых услуг». По закону о ЦБ «банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей».

ЦБ напомнил банкам о недопустимости брать комиссии за прием монет

Банкноты и монеты Банка России должны приниматься по номинальной стоимости как при совершении платежей и переводов, так и при зачислении на счета или вклады на всей территории Российской Федерации. О действующих нормах законодательства кредитным организациям напомнил Банк России.

В Совкомбанке отказались от комментариев. Из информационного письма ЦБ следует, что проблема не единичного характера. В Центробанке уточнили, что «по каждому обращению, где содержится надзорно значимая информация», регулятор проводит проверку и при необходимости принимает меры.

Большинство опрошенных банков не предоставляют возможности безналичной оплаты картами в своих кассах. СберБанк разрешает это только для собственных карт. Таким образом, банки сами провоцируют граждан приходить в отделения с наличными, но отказываются от мелочи, пишет «Коммерсант».

По словам юристов, в соответствии с правилами осуществления перевода денежных средств клиент может обратиться в любой банк для осуществления перевода. В законодательстве отсутствует ограничение на возможность переводов только со счетов, открытых в банке, осуществляющем трансакцию, деятельность банков по оказанию услуг по осуществлению денежных переводов является открытой. Исходя из существующей судебной практики, за пересчет монет взимать комиссию банки не имеют права, ее можно признать неосновательным обогащением, которое по требованию клиента подлежит возврату, отметили юристы.

Глава Societe Generale не видит предпосылок для ухода иностранных банков из России

Председатель правления французской финансовой группы Societe Generale (в нее входит российский Росбанк) Фредерик Удеа считает, что предпосылок для ухода иностранных банков с российского рынка нет.

«Я не могу давать никаких комментариев по поводу стратегии других банков в отношении России. Но со своей стороны не вижу никаких предпосылок для того, чтобы крупные банковские игроки уходили из России», — сказал он в интервью ТАСС.

Комментируя деятельность Societe Generale, Удеа отметил, что группа продолжит вести бизнес в РФ и видит большой потенциал в российском рынке.

«Я хочу напомнить, что наша деятельность в России уходит корнями в начало XX века. Мы понимаем, что можно переживать определенные периоды напряженности и санкций, но мы продолжаем вести бизнес с соблюдением всех правил. В то же время я вижу большой потенциал этого рынка и хорошие перспективы для работы в России», — добавил он.

В апреле финансовая корпорация Citi приняла решение выйти из розничного бизнеса в 13 странах, включая Россию. В банке уточнили, что розничный бизнес в РФ планируется продать. Кроме того, в пресс-службе банка подчеркнули, что процесс выхода Citi из розничного бизнеса в России может занять несколько лет, поэтому российский Ситибанк продолжит обслуживание клиентов в обычном режиме, включая работу офисов и отделений.

Moody’s подтвердило Петербургскому Социальному Коммерческому Банку рейтинг «B2» с «позитивным» прогнозом

Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинги Петербургского Социального Коммерческого Банка. Так, долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте подтверждены на уровне «B2» с сохранением «позитивного» прогноза», базовая и скорректированная базовая оценки кредитоспособности — на уровне «b2». Полный список рейтинговых действий приводится в релизе агентства.

Подтверждение рейтингов и оценок отражает сильные позиции банка по капиталу и ликвидности, а также хорошие качество активов и уровень прибыльности, сохраненные в период связанного с пандемией экономического спада.

Главный фактор, ограничивающий уровень рейтинга ПСКБ, — нишевая бизнес-модель, при реализации которой банк сталкивается со все более жесткой конкуренцией со стороны других игроков и запущенной Центробанком Системы быстрых платежей (банк фокусируется на платежных услугах). Кроме того, зависимость банка от преимущественно краткосрочного и концентрированного корпоративного фондирования, а также рыночный риск по его значительному портфелю ценных бумаг могут оказать давление на его показатели, следует из релиза Moody’s.

Агентство может повысить рейтинги ПСКБ в ближайшие 12—18 месяцев в случае демонстрации банком способности выдерживать конкуренцию в своей нише, укрепить клиентскую базу и диверсифицировать продуктовую линейку при стабильно хороших финансовых показателях.

ЦБ привлек к административной ответственности Тинькофф Банк

Банк России вынес постановление о привлечении Тинькофф Банка к административной ответственности. Информация об этом опубликована на сайте регулятора.

Постановление от 17 июня 2021 года вынесено по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), которая распространяется на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. Документ пока не вступил в законную силу.

Постановлением предусмотрено наложение административного штрафа, при этом не уточняется, применяются санкции к должностному или юридическому лицу. Штраф для должностных лиц по статье 14.29 КоАП может составлять от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей, для юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс.

Более подробно причины привлечения финучреждений к административной ответственности Центробанк в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает кредитной организации направить комментарий на [email protected], и он будет опубликован в этой новости.

​Банк «Кузнецкий» заработал за пять месяцев 23,3 млн рублей

Чистая прибыль банка «Кузнецкий» за пять месяцев выросла в два раза до 44,7 млн рублей, говорится в релизе кредитной организации. Уточняется, что показатели в данном сообщении рассчитаны по внутренней методике банка.

Чистые процентные доходы увеличились на 2% (или на 2,2 млн рублей), общий объем доходов — на 12% (или на 38,5 млн рублей).

С начала года чистые процентные доходы составили 125 млн рублей, чистые комиссионные доходы и прочие доходы — 143 млн.

Активы банка на 1 июня 2021 года составили 6,6 млрд рублей, увеличившись на 7% к аналогичной дате прошлого года, собственный капитал банка — 667 млн.

С начала года банк предоставил предприятиям, физическим лицам и органам местного самоуправления кредитов на сумму более 2,3 млрд рублей.

Кредитный портфель банка на начало месяца составил 4,1 млрд рублей, в том числе кредитный портфель корпоративных клиентов — 2,9 млрд, физических лиц — 1,2 млрд.

Объем вкладов населения на 1 июня 2021 года достиг 2,9 млрд рублей, депозиты и остатки на счетах организаций и предприятий увеличились на 29% и составили 2,7 млрд рублей.

Значения нормативов достаточности капитала и ликвидности на 1 июня 2021 года составляют: Н1.2 — 8,94% (минимальное значение — 6%), Н1.0 — 11,31% (минимальное значение — 8%), Н3 — 84,12% (минимальное значение — 50%).

В ФорБанке и банке «Современные Стандарты Бизнеса» запущены процедуры ликвидации

ФорБанк и банк «Современные Стандарты Бизнеса» будут ликвидированы, свидетельствует информация на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Решение о запуске процедуры принудительной ликвидации ФорБанка Арбитражный суд Москвы принял 8 июня этого года, о принудительной ликвидации банка «ССтБ» — 10 июня. АСВ в обоих случаях назначено ликвидатором.

У обеих кредитных организаций Центробанк отозвал лицензию 12 марта этого года. В частности, относительно банка «ССтБ» сообщалось, что его деятельность была ориентирована на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами.

Страховку вкладчикам указанных рухнувших банков выплачивает СберБанк.

ЦБ применит упрощенный подход к формированию обязательных резервов банков с октября

Банк России с октября текущего года начнет применять упрощенный подход к формированию обязательных резервов кредитных организаций, сообщает пресс-служба регулятора.

«Положение Банка России от 11 января 2021 года № 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций», упрощающее порядок формирования обязательных резервов и снижающее регуляторную нагрузку на кредитные организации, зарегистрировано Минюстом России и вступит в силу 1 октября 2021 года. Новый нормативный акт будет применяться начиная с регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за октябрь 2021 года», — говорится в сообщении.

Согласно документу, расчет размера обязательных резервов кредитных организаций будет осуществляться Банком России на основе данных регулярной отчетности, составление кредитными организациями специализированных отчетов по обязательным резервам отменено.

При ежемесячном регулировании размера обязательных резервов будет изменяться только их усредненная величина, тогда как изменение остатков средств на счетах по учету обязательных резервов будет осуществляться раз в год.

Положение предусматривает обязательное использование усреднения обязательных резервов с применением единого для банков или небанковских кредитных организаций коэффициента усреднения, а также уточнение порядка расчета и применения штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных резервных требований.

Новый подход также предполагает отмену специализированных проверок выполнения обязательных резервных требований.

Власти Москвы разрешили отстранять без зарплаты непривившихся работников

Столичные власти одобрили предложение бизнес-сообщества об отстранении от работы без выплаты зарплаты сотрудников предприятий, которые отказались от вакцинации. Об этом сообщил в среду уполномоченный в сфере ресторанного бизнеса в столице Сергей Миронов по итогам встречи с властями Москвы.

«Обсудили ситуацию с работниками: можем ли мы их отстранить, если они отказываются прививаться. Получили комментарий, что можем отстранить без зарплаты и нас [предпринимателей] наказывать не будут из-за эпидемиологической ситуации», — сказал он.

Первый зампред комитета Совета Федерации по социальной политике Валерий Рязанский считает, что работодатели должны бесконфликтно решать вопрос вакцинации сотрудников от коронавируса, отстранение от работы за отказ прививаться может привести к массовым судебным разбирательствам.

«Я думаю, если пойдут масштабные судебные процессы, вряд ли суды поддержат такое положение вещей. Все-таки здесь уже могут вмешаться судебные процессы на уровне Конституции РФ. Мне кажется, что до этого доводить нельзя, не тот момент, чтобы на проблемы с COVID-19 еще накладывать проблемы судебных исков и разбирательств на эту тему», — пояснил Рязанский ТАСС.

«Мне кажется, надо искать такие пути решения, которые бы устраивали в том числе и людей, которые имеют свою собственную точку зрения на прививки. Это опасно конфликтами в коллективах, в целом в гражданском обществе. Нам сейчас эти конфликты не нужны, надо искать бесконфликтные пути решения», — добавил сенатор.

По его мнению, в случае наличия серьезной угрозы распространения коронавируса необходимо вводить более жесткие ограничения в субъектах РФ.

Напомним, ранее на этой неделе в Москве была введена обязательная вакцинация 60% работающих в сфере услуг. Соответствующее постановление было принято главным санитарным врачом столицы в связи с тяжелой эпидемиологической ситуацией.

Из соответствующего указа мэра столицы Сергея Собянина следует, что информацию, подтверждающую выполнение требований, организации и индивидуальные предприниматели должны представить в период с 1 по 15 июля 2021 года в электронном виде с использованием личного кабинета на официальном сайте мэра и правительства Москвы. Глава Роспотребнадзора по Москве Елена Андреева постановила, что руководители организаций должны до 15 августа обеспечить введение указанной доле сотрудников двух компонентов вакцины от коронавируса; обязательной вакцинации подлежат сотрудники сферы торговли, услуг, общепита, транспорта, здравоохранения, ЖКХ, МФЦ, образования и культуры.

Штраф за невыполнение требования о вакцинации сотрудников составит для индивидуальных предпринимателей до 50 тыс. рублей, для организаций — до 300 тыс. Повторные нарушения могут повлечь санкции в размере до 1 млн рублей либо приостановку работы почти на три месяца, сообщил ТАСС в среду начальник Главконтроля Евгений Данчиков.

Аналогичное решение приняли и власти Подмосковья и Кемеровской области.

АРБ готова предоставить площадку для вакцинации банковских сотрудников

Ассоциация российских банков готова предоставить помещение для организации вакцинации сотрудников фронт-офисов банков. Об этом в четверг заявили в АРБ.

В соответствии с решением властей Москвы и Московской области ввести обязательную вакцинацию 60% работающих в сфере услуг, вакцинации подлежат в том числе сотрудники банков, непосредственно работающие с клиентами, указывают в АРБ.

«Фронт-офисы банков работают с людьми, и банки должны минимизировать риски распространения коронавируса, — отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян. — Если у банков возникнет необходимость, мы готовы организовать пункт вакцинации на базе АРБ».

В ассоциации надеются, что и региональные банки со всей серьезностью отнесутся к вопросам вакцинации и смогут обеспечить максимальное ее проведение как минимум для сотрудников фронт-офисов, подчеркивается в сообщении.

В Москве и Московской области вводится обязательная вакцинация 60% работников сферы услуг

В Москве введена обязательная вакцинация 60% работающих в сфере услуг, аналогичное решение приняли и власти Подмосковья.

Анализ сайта - PR-CY Rank