News

Локо-Банк запустил линейку сервисов для минимизации рисков для бизнеса

Локо-Банк представил линейку сервисов «Бизнес по правилам», позволяющих снизить риск блокировки счетов предпринимателей по 115-ФЗ. Линейка, включающая в себя инструменты по минимизации рисков «Проверь себя», «Риск-контроль» и «Спецпроверка контрагента», стала доступна более 60 тыс. клиентов банка, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Сервис «Проверь себя» позволяет предпринимателям провести диагностику собственной компании на предмет возможных рисков блокировки счета. В результате проверки клиент получает отчет с подробной информацией о статусе ведения деятельности компании, а также рекомендации специалистов банка по снижению рисков и устранению проблем бизнеса», — говорится в релизе.

Сервис мониторит следующие факторы: переводы физлицам, оборот наличных средств, взаимодействие с недобросовестными контрагентами, налоги, сборы, страховые взносы и штрафы, статус в ЕГР, а также дополнительные сведения из ФНС и других источников. Отчет может быть подготовлен по выписке из любого банка, анализируется более 30 открытых и внутрибанковских источников для максимально информативного и достоверного ответа.

Услуга «Спецпроверка контрагента» позволяет проверить деятельность контрагента и оценить риски сотрудничества с ним на основании всех доступных информационных источников в момент запроса. Проверка проводится по ИНН компании-партнера, а затем клиенту направляется краткий отчет о возможных рисках для бизнеса.

Сервис «Риск-контроль» включает в себя фиксированное количество отчетов по проверке бизнеса предпринимателей и контрагентов. Данный пакет позволяет на ежедневной основе проводить мониторинг с оценкой надежности бизнеса компании в глазах партнеров и комплаенс-служб, а также помогает проверить добросовестность контрагентов.

Подключить сервисы можно в интернет-банке или мобильном приложении Локо-Банка. Сервис «Проверь себя» доступен и для предпринимателей, не являющихся клиентами банка. Для этого необходимо направить заявку, указать в ней ИНН и контактные данные, а также прикрепить выписку из любого банка для формирования отчета, который придет на указанную в заявке почту.

МИнБанк запустил новую программу кредитования для малого бизнеса

Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) запустил новый продукт — кредит «Микро — Лайт» для субъектов малого предпринимательства, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Кредит «Микро — Лайт» может быть выдан на сумму от 500 тыс. до 2 млн рублей (до 5 млн рублей — для действующих клиентов банка). Срок кредита определяется индивидуально, но не может превышать трех лет.

Залог не требуется. Договором предусмотрено поручительство собственника бизнеса и/или супруга (супруги) в том случае, если кредит оформляет индивидуальный предприниматель.

«Чтобы воспользоваться программой «Микро — Лайт», достаточно обратиться в любой офис МИнБанка с минимальным пакетом документов. Банк принимает решение в срок от одной недели, используя упрощенную процедуру рассмотрения кредитных заявок», — говорится в релизе.

Некоторые банки РФ планируют повысить ставки по вкладам

Российские банки в ближайшее время могут повысить ставки по вкладам, а некоторые из них собираются предложить весенние акции, рассказали РИА Новости в кредитных организациях.

Банк ДОМ.РФ в ближайшее время собирается изменить ставки по основной линейке розничных вкладов. «На текущий момент мы рассматриваем сценарий с повышением ставок на 0,2—0,5 процентного пункта, что отражает рыночную ситуацию», — рассказал директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

МИнБанк не исключил, что скоро рассмотрит вопрос о повышении ставок по вкладам.

Россельхозбанк, ОТП и Альфа-Банк повысили ставки по вкладам в феврале. Банк «Открытие» заявил, не уточняя время, что уже запущен «вклад с повышенной ставкой». Новикомбанк и «Уралсиб» запустили сезонные предложения. Весенние и акционные вклады готовят «Санкт-Петербург», Совкомбанк и Промсвязьбанк (ПСБ).

РНКБ, «Русский Стандарт», «Зенит», «Ак Барс», СМП Банк и «Уралсиб» не планируют в ближайшее время повышать ставки по вкладам, уверяют, что их предложения соответствуют рынку.

В ВТБ заявили, что сохранение ключевой ставки ЦБ РФ остается «триггером поддержания текущего уровня ставок на рынке». Хоум Кредит Банк также свои планы не раскрыл, но пояснил, что помимо ключевой ставки регулятора ориентируется на рынок и экономическую ситуацию в целом. СберБанк не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу.

«По нашим предварительным оценкам, ставки по вкладам в течение этого года будут плавно расти. Это прежде всего будет связано с решением Банка России об окончании периода смягчения денежно-кредитной политики на фоне достижения баланса дезинфляционных и проинфляционных факторов», — отметил аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский.

Банк ДОМ.РФ расширил условия «Льготной ипотеки на ИЖС»

Банк ДОМ.РФ распространил условия «Льготной ипотеки на ИЖС» по ставке от 6,1% на все категории заемщиков. Как уточняется в сообщении банка, это пилотная программа «ДОМ.РФ», запущенная с целью развития сегмента индивидуального жилищного строительства. Оформить кредит на строительство загородного дома могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

По условиям программы, денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на имеющемся в собственности участке. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн — для других субъектов РФ.

Первоначальный взнос — от 20%. Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, она заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты.

На сайте госуслуг стали доступны новые сервисы ПФР

На портале госуслуг стали доступны сразу несколько социальных сервисов Пенсионного фонда России. Теперь в режиме онлайн можно получить справку с полным перечнем полагающихся пользователю социальных услуг, а также справку о размере пенсии и иных выплат, сообщает Минцифры.

«Совместно с Минтрудом России мы реализуем масштабный проект по цифровой трансформации услуг социальной сферы. По итогам 2020 года всего около 100 тысяч жителей страны воспользовались правом на получение набора социальных услуг. По нашей оценке, вывод данных сервисов на портал госуслуг увеличит интенсивность их использования нашими гражданами», — заявил замглавы Минцифры России Дмитрий Огуряев.

Справка о перечне социальных услуг включает полную информацию о наличии права на льготы, о том, на какой срок они установлены, и о способе предоставления — в натуральной форме или денежном эквиваленте.

Вторая выведенная на портал услуга позволяет получить всю информацию о выплатах, которые гражданин получает в ПФР, а также сведения о наличии удержаний, если такие имеются. Эти данные могут понадобиться при оформлении банковского кредита или для проверки размера пенсии после ее индексации. В 2020 году эта услуга была доступна в личном кабинете пользователя на сайте ПФР — ею воспользовались более 500 тыс. раз.

Около 200 госуслуг переведут в цифровой формат к 2023 году

Также сократятся сроки их предоставления.

«До конца 2021 года все услуги и сервисы, доступные в личном кабинете на сайте ПФР, будут переведены на портал госуслуг. Это сделает получение услуг в социальной сфере более удобным и быстрым», — отметил замглавы Минтруда России Алексей Скляр.

Работа по выводу из эксплуатации личного кабинета ПФР и переводу всех услуг и сервисов ведомства на портал госуслуг осуществляется в соответствии с поручением президиума правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, указывает Минцифры.

Назван способ накопить пенсию в 100 тыс. рублей

Инвестор, экономист и консультант-методист по финансовой грамотности проекта Министерства финансов России Сергей Кикевич в беседе с «360» рассказал, что нужно делать, чтобы суметь накопить на пенсию в 100 тыс. рублей.

Эксперт отметил, что не стоит рассчитывать на депозиты: самым эффективным вариантом, по его словам, являются инвестиции. В первую очередь Кикевич предложил определиться со сроком.

«Допустим, человек хочет выйти на пенсию через 20 лет. Придется учитывать доходы и расходы, которые у всех разные, и процент, под который будут вложены средства», — пояснил инвестор.

Для пенсии в 100 тыс. рублей нужно будет накопить около 15 млн рублей. При этом сумма, с которой человек начинает инвестировать, не имеет значения — это может быть и 1 тыс. рублей. Время, как подчеркнул Кикевич, работает на молодых людей — у них в запасе около 20—30 лет.

«Сегодня вложили тысячу рублей, через 20 лет получили серьезную сумму. Капитализация процента называется социальным лифтом потому, что она действительно делает чудеса, но на длинных сроках», — пояснил он.

Эксперт напомнил, что важно постоянно пополнять портфель даже на небольшую сумму. Кикевич привел в пример формулу: если доход человека или семьи равен 1 млн рублей в год, то на минимальные пенсионные накопления необходимо около восьми — десяти годовых расходов. Если начинать с нуля, то ежемесячно можно инвестировать около 10 тыс. рублей — например, под 15%. За год сумма достигнет 120 тыс. рублей, а через 20 лет — 20 млн. Однако экономист развеял миф о том, что за пару лет благодаря игре на бирже можно стать миллионером — реальные цифры, по его словам, гораздо скромнее.

«Есть разработанный подход, называется он «пассивные инвестиции», — подчеркнул Кикевич. Для выбора компаний он посоветовал обратиться к профессионалам. По его словам, для начала стоит создать портфель, состоящий из акций, облигаций и золота. Такой «простой портфель» даст возможность за пять — пятнадцать лет накопить состояние. Также Кикевич предложил вкладываться в разные валюты. Консервативным россиянам он предложил освоить инструменты по типу облигаций. А прогнозам относительно стоимости биткоина эксперт призвал не верить, так как она зависит от огромного числа параметров. Также экономист подчеркнул, что люди, занимающиеся спекуляциями на рынке, не копят на пенсию, а наоборот, хотят быстрой наживы и в большинстве случаев даже проигрывают.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг Инбанку на уровне «ruBB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Инбанку на уровне «ruBB» с «негативным» прогнозом, говорится в релизе агентства.

«Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемым уровнем достаточности капитала, низкой рентабельностью, адекватными запасом ликвидности и качеством активов, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Негативный прогноз отражает рост уровня просроченной задолженности на балансе банка и низкую рентабельность бизнеса, а также высокую вероятность снижения рейтинга при условии сохранения указанных тенденций», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, активы банка сформированы преимущественно кредитным портфелем юрлиц, физлиц и ИП (40,5% валовых активов на 1 января 2021 года), средствами в Банке России и коммерческих банках (30,6% валовых активов), а также портфелем ценных бумаг, который составляет 24,7% валовых активов.

Ресурсная база банка в основном представлена средствами физических лиц (73% пассивов на 1 января 2021-го), при этом достаточно высокой является зависимость от крупных кредиторов (доля десяти крупнейших кредиторов составила 39,6% пассивов на 1 января 2021-го; 80% остатков средств физлиц приходится на вклады свыше 10 млн рублей), заключили в «Эксперт РА».

ЦБ намерен установить критерии для мобильных приложений банков

Банк России планирует установить критерии для мобильных приложений банков, с помощью которых клиенты (физические лица) могут открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия. Это следует из проекта указания регулятора, размещенного на его сайте. В ЦБ считают, что это позволит банкам оптимизировать свои расходы.

«Проектом предлагается установить критерии для мобильных приложений банков, посредством которых финансовые услуги будут предоставляться дистанционно, в целях оптимизации затрат банков на реализацию указанной обязанности», — говорится в пояснительной записке к документу.

В частности, если у банка несколько мобильных приложений, то он будет обязан обеспечить возможность дистанционного указания услуг только в том из них, которым пользуется больше всего клиентов.

Также банк может не предоставлять услуги дистанционно с помощью приложения, если принято решение о прекращении его использования.

Указанные критерии могут вступить в силу с 1 января 2022 года.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг РФК-Банка на уровне «ruBB+»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Российская Финансовая Корпорация» (РФК-Банка) на уровне «ruВВ+» со «стабильным» прогнозом. Прогноз предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой капитала и ликвидной позиции, высоким качеством активов, слабыми рыночными позициями, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления», — указано в релизе агентства.

РФК-Банк специализируется на расчетном обслуживании предприятий ОПК, а также размещении ликвидности в депозиты Банка России. Единственный собственник — «Рособоронэкспорт». В 2017 году банк был назначен инвестором Тимер Банка и впоследствии стал его владельцем. В 2018 году РФК-Банк попал под санкции США. Специализация позволяет банку рассчитывать на административную поддержку при необходимости, однако по причине отсутствия каких-либо инфраструктурных преимуществ, делающих деятельность банка уникальной, вероятность такой поддержки оценивается как умеренная, пишут аналитики.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка на федеральном уровне и узкой клиентской базой в традиционных направлениях банковского бизнеса, поскольку кредитная организация специализируется преимущественно на расчетном обслуживании своего акционера. Кроме того, для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по сегментам, обусловленная значительными объемами вложений в ликвидные краткосрочные инструменты.

Банк демонстрирует высокие показатели достаточности собственных средств, при этом буфер абсорбции убытков позволяет ему выдержать полное обесценение всех подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Кроме того, для банка характерен низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска. Бизнес банка характеризуется удовлетворительными показателями рентабельности деятельности, однако отмечается, что значительный вклад в итоговый финансовый результат внесла крупная разовая сделка.

Руководство банка ожидает снижения рентабельности бизнеса в 2021 году до уровня менее 3% на фоне снижения чистых процентных доходов.

Отмечается, что корпоративное управление рассматривается как адекватное стоящим перед банком задачам, при этом в среднесрочной перспективе, как и ранее, направления бизнеса и клиентская база банка будут во многом определяться спецификой деятельности его акционера. Банк не предоставил стратегию развития на период после 2020 года, однако агентство приняло во внимание высокое качество проведения интервью и предоставленный проект целевых показателей на 2021 год, согласно которым планируется умеренное сокращение общей величины активов при росте объема корпоративных кредитов на 900 млн рублей.

ЦБ: средний срок выданной в январе ипотеки достиг 19 лет

Средний срок выданной в январе российскими банками ипотеки составил 227,8 месяца (почти 19 лет). Это максимальный срок за последние два года, такие данные приведены в отчете Центробанка.

Рост по сравнению с аналогичным показателем предыдущего месяца составил 1,2%, по сравнению с январем прошлого года — почти 4%.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в январе, напротив, снизилась до 7,23% против 7,36% в декабре 2020 года.

Увеличение спроса на ипотечные кредиты в РФ происходит на фоне введения программы льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Программа была утверждена правительством РФ в конце апреля. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике в связи с распространением коронавируса. Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но позже правительство РФ продлило ее до 1 июля 2021 года.