​Банк «Открытие» запустил рефинансирование ипотеки с возможностью получения средств на личные нужды

Банк «Открытие» запустил рефинансирование ипотеки с возможностью получения средств на личные нужды, говорится в релизе финучреждения.

«С новым ипотечным продуктом «Рефинансирование Плюс» клиенты смогут не только рефинансировать ипотеку…, но и получить дополнительные денежные средства под ипотечную ставку. Базовая ставка по новому продукту — 8,3% годовых. До 7,8% годовых ставка может быть снижена для заявок, оформленных на сайте или у партнеров банка, а также для корпоративных и зарплатных клиентов», — сказано в сообщении.

Сумма ипотечного кредита — от 500 тыс. рублей и до 50 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 20 млн рублей — для остальных регионов России. Размер дополнительной суммы составляет от 200 тыс. до 2 млн рублей в зависимости от размера ипотечного кредита и стоимости квартиры. Срок кредитования — до 30 лет.

АКРА подтвердило рейтинг ВЭБа на уровне «AAA(RU)»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг «ВЭБ.РФ» на уровне «AAA(RU)» со «стабильным» прогнозом. Кредитные рейтинги выпусков облигаций ВЭБа также подтверждены на уровне «AAA(RU)».

Как поясняется в релизе агентства, кредитный рейтинг «ВЭБ.РФ» находится на уровне финансовых обязательств правительства РФ, что обусловлено очень высокой вероятностью оказания ВЭБу экстраординарной поддержки правительством ввиду очень высокой системной значимости организации для российской экономики и определяющего влияния государства на кредитоспособность ВЭБа. Собственная кредитоспособность ВЭБа не является фактором, влияющим на его кредитный рейтинг.

«ВЭБ.РФ» не является коммерческим банком, его деятельность регулируется специальным федеральным законом, напоминает АКРА. Согласно меморандуму о финансовой политике ВЭБа, организация участвует в реализации национальных проектов, а также проектов по основным направлениям инвестиционной, внешнеэкономической деятельности, деятельности по поддержке экспорта, консультационной и финансовой деятельности, определенным меморандумом, и в приоритетных отраслях экономики.

АКРА ожидает, что в сценарии системного экономического стресса и/или в случае существенного ухудшения собственной кредитоспособности ВЭБа правительство РФ предоставит фининституту достаточный объем экстраординарной поддержки в форме капитала или ликвидности для удовлетворения требований кредиторов.

Агентство сохраняет мнение о том, что с учетом сложности и комплексности «старого» портфеля проблемной задолженности, а также текущих негативных тенденций в экономике России ощутимая отдача от работы по реструктуризации портфеля возможна скорее в долгосрочной перспективе. Эффективность работы будет прежде всего зависеть от качества выстраиваемого инвестиционного процесса и действенности внутренних и внешних механизмов снижения рисков. Финансовые показатели деятельности ВЭБа на горизонте действия стратегии также будут зависеть от объемов финансирования проектов общегосударственного значения и уровня компенсации по ним со стороны государства.

За 2020 год уровень проблемной задолженности ВЭБа значительно не изменился и составил около 35% от совокупного кредитного портфеля и чистых инвестиций в лизинг до вычета резервов, при этом покрытие резервами этой задолженности достигало 70%, указывают аналитики. Достаточность капитала ВЭБа повысилась с 13,6% до 17%, что было обусловлено преимущественно докапитализацией (в форме имущественного взноса и субсидий) со стороны государства на общую сумму 401,6 млрд рублей. «Однако показатель может вновь снизиться на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры. Вместе с тем в случае снижения показателя достаточности капитала «ВЭБ.РФ» до уровня 11% и ниже государство в лице Минфина России будет оказывать поддержку в форме взносов в капитал», — говорится в сообщении АКРА.

Агентство также отмечает продолжающееся улучшение долгового профиля ВЭБа на фоне неуклонного сокращения валютного долга. Вместе с тем в случае нестабильности на валютном рынке и/или существенных внешних шоков ВЭБу может потребоваться дополнительная финансовая поддержка со стороны государства для выполнения этих обязательств в 2022 и 2023 годах.

«Эксперт РА» понизило рейтинг Джей энд Ти Банка

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг Джей энд Ти Банка до уровня «ruВВВ-» со «стабильным» прогнозом. Ранее у банка был рейтинг «ruBBB» с «негативным» прогнозом, напомнили в агентстве.

«Рейтинг банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватными позицией по капиталу и качеством активов при низкой рентабельности деятельности, комфортной ликвидной позицией, а также удовлетворительным корпоративным управлением», — указано в релизе «Эксперт РА».

Там поясняется, что «понижение рейтинга отражает отсутствие устойчивых позитивных тенденций в части рентабельности бизнеса банка при ее стабильно низком уровне и сохранении ее зависимости от крупных разовых доходов и расходов, а также отсутствие значимых бизнес-перспектив на горизонте действия рейтинга при сохраняющейся нестабильной макроэкономической обстановке».

Джей энд Ти Банк — дочерний банк чешского J&T Banka A.S., специализируется на комплексном обслуживании корпоративных клиентов и операциях на рынке ценных бумаг. По оценке агентства, у банка нет существенных конкурентных позиций в основных операционных сегментах как на федеральном, так и на локальном банковском рынке. Диверсификация бизнеса по сегментам рассматривается как невысокая, что во многом обусловлено преобладанием в структуре активов портфеля ценных бумаг. При этом в 2018—2020 годах банком были последовательно проведены мероприятия по присоединению трех кредитных организаций, также отмечается сохранение планов по росту за счет M&A в среднесрочной перспективе.

Высокие значения нормативов достаточности капитала позволяют банку выдержать обесценение более чем 60% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Чистая процентная маржа банка за 2020 год выросла до 4% с 3,4% годом ранее, однако деятельность банка по-прежнему характеризуется слабыми показателями рентабельности. Давление на финансовый результат в 2020 году — начале 2021 года оказали, в частности, досоздание резервов на возможные потери по кредитному портфелю, а также отрицательная переоценка вложений в акции компании, сдающей в аренду собственные помещения. Банк ожидает роста рентабельности в 2021 году, в том числе в связи с планируемыми сделками M&A, однако, по мнению агентства, давление на финансовый результат будут оказывать отсутствие предпосылок для значимого роста кредитного бизнеса, а также относительно крупные разовые расходы. В частности, в ближайшие месяцы в отчетности по РСБУ планируется отразить резервы на возможные потери по двум клиентам банка.

В числе прочего в обзоре отмечается, что качество кредитного портфеля банка оценивается как невысокое. «Кризисные явления в экономике привели к росту объема реструктурированной задолженности на балансе банка, большая часть которой приходится на кредит крупнейшего заемщика, перспективы погашения которого руководство банка на данный момент рассматривает как положительные», — добавляют в агентстве.

«В целом качество корпоративного управления и риск-менеджмента соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Отдельные недостатки, которые привели к нарушению нормативов Н6 и Н25 в апреле 2020 года, были связаны с резким обесценением рубля в условиях наличия технических требований ISDA по возврату обеспечения по сделкам с производными финансовыми инструментами. <…> В 2021 году банк планирует рост кредитного портфеля при развитии сопутствующих направлений деятельности, а также сохранении активности в сфере слияний и поглощений. Агентство полагает, что реализация основных целевых стратегических ориентиров с высокой вероятностью не позволит банку усилить его конкурентные позиции на горизонте действия рейтинговой оценки», — говорится в сообщении «Эксперт РА».

Чистая прибыль Локо-Банка за 2020 год ​составила 2,5 млрд рублей по МСФО​

Чистая прибыль Локо-Банка по итогам 2020-го выросла на 22,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 2,5 млрд рублей. Таковы данные отчетности финучреждения по МСФО.

Чистая процентная маржа остается на уровне 5,2%. Активы банка за 2020 год выросли на 39,6% до 158,4 млрд рублей, в основном за счет увеличения объема инвестиционного портфеля ценных бумаг.

Совокупный кредитный портфель за вычетом оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки составил 47,6 млрд рублей. Объем средств на счетах клиентов за отчетный период вырос на 11% и достиг 75,2 млрд рублей.

Собственные средства Локо-Банка за 2020 год увеличились на 14,2% до 21,4 млрд рублей. Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля равен 22,2%. Рентабельность капитала (ROE) за 2020 год составила 12,3% по сравнению с 11,5% в 2019-м. Показатель операционной эффективности (CTI) по результатам 2020-го составил 44,9% по сравнению с 50,5% в 2019 году.

Показатель стоимости риска (COR) по результатам 2020 года оказался на уровне 3,3%.

Количество акционеров ВТБ за год увеличилось более чем вдвое

Количество акционеров ВТБ за период с января 2020 года по март 2021 года увеличилось на 123% и по состоянию на 1 марта 2021 года составило 357,3 тыс., включая 356,3 тыс. частных инвесторов. Об этом в четверг сообщили в кредитной организации.

Как уточняется, в настоящее время акционерам — физическим лицам принадлежит 5,5% от всех выпущенных обыкновенных акций ВТБ.

Средний возраст розничного акционера ВТБ составляет 42 года против 50 лет в 2018 году, более трети розничных акционеров — женщины. Динамика структуры акционеров показывает рост количества акционеров в региональных центрах и снижение концентрации инвесторов в столичном регионе. 25% акционеров-физлиц проживают в Московском регионе, затем следуют Санкт-Петербург и Ленинградская область (9,5%), а также Краснодарский край (3,4%).

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг НИКО-Банка на уровне «ruВВ+»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности НИКО-Банка на уровне «ruВВ+». Прогноз по рейтингу изменен с «негативного» на «стабильный», говорится в релизе агентства.

«Рейтинг обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватной достаточностью капитала и способностью к его генерации, адекватным качеством активов и удовлетворительной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления. Изменение прогноза по рейтингу на «стабильный» обусловлено сохранением банком адекватных показателей рентабельности и операционной эффективности, а также качества кредитного портфеля банка в период спада деловой активности из-за последствий пандемии. При этом банк поддерживает значительный запас по нормативам достаточности капитала на фоне отсутствия ожиданий значимого роста резервирования по кредитам в среднесрочной перспективе», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, кредитный портфель банка (без учета МБК) на 1 марта 2021 года составляет порядка 57% валовых активов, при этом корпоративные ссуды и ссуды физлицам представлены приблизительно в равной пропорции. Для банка характерен приемлемый уровень залогового покрытия кредитного портфеля: на 1 марта 2021-го покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 94% (на 1 февраля 2021-го свыше 70% ссуд было обеспечено залогом недвижимости или прав на нее).

S&P улучшило прогноз по рейтингам Альфа-Банка до «позитивного»

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings изменило прогноз по рейтингам Альфа-Банка со «стабильного» на «позитивный». Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка подтверждены на уровне «ВВ+/В». Прогноз по рейтингам ABHF, материнской структуры банка, также изменен со «стабильного» на «позитивный»; рейтинги холдинга подтверждены на уровне «ВВ-/В».

Как отмечают аналитики, Альфа-Банк продолжает демонстрировать высокие показатели прибыльности и адекватные показатели капитализации. Так, в 2020 году коэффициент рентабельности активов банка составил 2,2%, а отношение непроцентных расходов к операционным доходам — 38%, что лучше, чем у сопоставимых с банком российских и иностранных финансовых институтов. «Благодаря устойчивым рыночным позициям и прогрессу в сфере цифровизации банк сумел увеличить число как розничных, так и корпоративных клиентов, а также обеспечить рост комиссионного дохода на 19% в долларовом выражении в 2020 году. В настоящее время чистые комиссионные доходы банка почти полностью покрывают объем операционных расходов», — отмечается в релизе агентства. Банку также удалось поддерживать адекватные показатели капитализации.

В S&P ожидают, что качество активов Альфа-Банка по-прежнему будет лучше, чем в среднем по сектору. Доля его проблемных кредитов составляла 4% на конец 2020 года в сравнении с 8% в среднем по сектору. Стоимость риска для банка также ниже среднего уровня по банковской системе, несмотря на давление, обусловленное пандемией COVID-19, и недавний быстрый рост портфеля в розничном сегменте, характеризующемся высокими рисками.

Также эксперты считают, что Альфа-Банк генерирует более высокую прибыль на покрытие ожидаемых кредитных убытков, чем сопоставимые банки. «Сформированные запасы прибыли свидетельствуют о том, что Альфа-Банк имеет больше возможностей для покрытия нормализованных убытков, чем сопоставимые финансовые институты, что по-прежнему поддерживает базу капитала банка», — говорится в сообщении.

Из него следует, что S&P учитывает сохраняющуюся, хотя и снижающуюся, неопределенность в отношении дальнейшего развития ситуации с пандемией коронавируса и ее последствий для мировой экономики.

«Позитивные» прогнозы по рейтингам ABHF и Альфа-Банка отражают ожидания аналитиков, что в ближайшие 12—18 месяцев банк будет демонстрировать более высокую способность генерировать прибыль и наращивать объем капитала, чем сопоставимые с ним организации. В то же время банк будет успешно справляться с негативными последствиями COVID-19.

В Moody’s назвали банки, которые могут столкнуться с наибольшим негативным влиянием цифрового рубля

Цифровой рубль снизит трансакционные издержки для граждан и компаний, сократит время платежей и будет способствовать развитию инновационных продуктов и услуг в финансовом секторе, при этом для ряда банков цифровой рубль будет иметь более выраженный негативный эффект по сравнению с другими кредитными организациями. Об этом говорится в комментарии международного рейтингового агентства Moody’s, содержание которого приводит ТАСС.

Банк России 8 апреля объявил, что планирует представить прототип платформы цифрового рубля к концу 2021 года и начать его тестирование в следующем году. Планируется, что компании и граждане смогут завести счета в цифровых рублях в ЦБ РФ, коммерческие банки или финансовые посредники будут обеспечивать их соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег.

Цифровой рубль: вопросы и ответы

Цифровой рубль — третья форма денег, которая будет действовать наравне с наличными и безналичными деньгами. Все три формы рубля будут абсолютно равноценными: 1 цифровой рубль будет эквивалентен 1 безналичному и 1 наличному рублю.

«Цифровой рубль снизит трансакционные издержки для физических и юридических лиц, сократит время платежей, ускорит расчеты и будет способствовать развитию инновационных продуктов и услуг в финансовом секторе и экономике страны в целом», — говорится в материалах агентства.

Однако на кредитный рейтинг банков введение цифрового рубля может оказать негативное влияние. Прямая модель дала бы владельцам счетов в цифровых рублях прямой доступ к ним без каких-либо посредников. Гибридная модель выглядит менее негативной для российских банков.

ЦБ РФ не будет выплачивать проценты по счетам в цифровых рублях, клиенты банков смогут перераспределять средства между наличными деньгами, банковскими счетами и электронными кошельками, вызывая некоторый отток средств из банков и сокращая их комиссионный доход от операций. «Клиенты, вероятно, предпочтут простоту безрисковых платежей платформы цифрового рубля и предпочтут их наличным деньгам, хранящимся на текущих счетах коммерческих банков», — считают в агентстве.

При гибридной модели использования цифрового рубля конкуренция со стороны цифровой рублевой платформы снизит трансакционные издержки, ожидают аналитики. ЦБ РФ заявил, что платежи и переводы между физическими лицами будут бесплатными, в то время как комиссии для продавцов за продажу товаров и услуг будут находиться на конкурентном уровне.

Эксперты отмечают, что среди системно значимых банков в наибольшей степени подверженными негативному влиянию цифрового рубля могут оказаться Альфа-Банк, СберБанк и Райффайзенбанк. Эти кредитные организации имеют более высокую долю доходов от связанных с трансакциями продуктов, таких как кредитные карты, эквайринг, денежные переводы и кассовые услуги, также они имеют более высокую долю текущих счетов, поясняют в агентстве.

АКРА подтвердило кредитный рейтинг Банка Казани на уровне «BB+(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг Банка Казани на уровне «BB+(RU)», изменив прогноз на «стабильный», говорится в релизе агентства.

«Изменение прогноза по кредитному рейтингу ООО КБЭР «Банк Казани» с «негативного» на «стабильный» отражает мнение АКРА об отсутствии явных признаков значительного ухудшения качества кредитного и гарантийного портфелей банка за последние 12 месяцев, а также базовое ожидание агентства, что по мере восстановления экономической активности в следующие 12—18 месяцев потенциальное давление на капитал Банка Казани будет ослабевать», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, слабый риск-профиль обусловлен наличием в кредитном портфеле банка проблемных заимствований порядка 15—17% портфеля. Данный показатель не изменился относительно аналогичной оценки АКРА, сделанной при пересмотре кредитного рейтинга эмитента в прошлом году. Отношение проблемных гарантий банка к общему портфелю, как уже было отмечено, находится на невысоком уровне. Тем не менее значительная часть принципалов относится к секторам строительства, услуг и торговли (на каждый из данных сегментов приходится примерно по 21% портфеля), а доля экспресс-гарантий составляет около трети портфеля.

Компенсации вкладчикам Нефтепромбанка будут выплачиваться с 20 апреля через ВТБ

Банк ВТБ стал победителем конкурса Агентства по страхованию вкладов по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам Нефтепромбанка, в отношении которого 9 апреля 2021 года наступил страховой случай в связи с отзывом лицензии. Об этом сообщает департамент общественных связей АСВ.

Расчеты с вкладчиками Нефтепромбанка будут производиться начиная с 20 апреля. ВТБ будет принимать заявления, иные необходимые документы и осуществлять выплату компенсаций в течение не менее чем года.

По оценкам АСВ, 96% вкладчиков Нефтепромбанка получат назад деньги со своих счетов за счет страховки.

ЦБ отозвал лицензию у Нефтепромбанка

Центробанк направит информацию о проводившихся Нефтепромбанком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, в правоохранительные органы.

АСВ ранее предварительно оценило размер своей страховой ответственности перед вкладчиками Нефтепромбанка в 2,6 млрд рублей.

Напомним, размер страхового возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, но может составлять не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного федеральным законом для соответствующего вида вкладов (1,4 млн рублей, в ряде случаев — 10 млн).

Анализ сайта - PR-CY Rank