Группа ВТБ получила 258 млрд рублей чистой прибыли по МСФО за девять месяцев 2021 года

Группа ВТБ за девять месяцев 2021 года заработала чистую прибыль в размере 258 млрд рублей, что превосходит показатель аналогичного периода прошлого года в 4,4 раза и соответствует 18% возврата на капитал. Об этом сообщила пресс-служба банка ВТБ.

Чистые процентные доходы группы составили 475,7 млрд рублей за девять месяцев 2021 года и 169,7 млрд рублей за III квартал 2021 года, увеличившись на 22,8% и 25,2% год к году соответственно. Чистая процентная маржа составила 3,8% за девять месяцев и 3,9% за III квартал по сравнению с 3,8% в аналогичных периодах прошлого года.

«Устойчивость чистой процентной маржи обусловлена дальнейшей оптимизацией структуры фондирования и увеличением доли более доходных кредитов физическим лицам в совокупном кредитном портфеле», — пояснили в банке.

Чистые комиссионные доходы составили 123,5 млрд рублей за девять месяцев и 39,4 млрд рублей за III квартал 2021 года, увеличившись на 28,8% и 12,3% год к году соответственно. Сильная динамика данного показателя вызвана развитием трансакционного бизнеса группы и стабильно увеличивающимся объемом комиссий за распространение страховых продуктов и комиссий брокерского бизнеса.

Стоимость риска группы по итогам девяти месяцев составила 0,7% и 0,5% по итогам III квартала 2021 года, сократившись на 120 базисных пунктов и на 180 б. п. год к году по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Расходы на создание резервов составили 78,4 млрд рублей за девять месяцев и 24,1 млрд рублей за III квартал, что ниже уровней аналогичного периода прошлого года на 57,8% и 66,5% соответственно.

По состоянию на 30 сентября 2021 года объем совокупного кредитного портфеля ВТБ до вычета резервов составил 14,3 трлн рублей, увеличившись на 8,9% с начала года.

Кредиты физическим лицам выросли с начала года на 15,9% — до 4,5 трлн рублей на фоне восстановления спроса на потребительское кредитование и продолжающегося роста ипотечного портфеля. Объем кредитов юридическим лицам увеличился на 6% с начала года — до 9,9 трлн рублей.

«В результате опережающего роста портфеля кредитов населению доля розницы в совокупном кредитном портфеле группы увеличилась до 31% по сравнению с 29% на конец 2020 года», — пояснили в ВТБ.

Доля неработающих кредитов в совокупном кредитном портфеле сократилась с начала года на 110 б. п., составив 4,6% на 30 сентября 2021 года. Покрытие совокупного кредитного портфеля резервами под обесценение составило 6,4% (6,8% на 31 декабря 2020 года), покрытие неработающих кредитов резервами — 140,2% (по сравнению с 120,6% на начало года).

С начала 2021 года средства клиентов группы выросли на 17,9% — до 15,1 трлн рублей. Рост средств клиентов — юридических лиц по итогам девяти месяцев составил 29,1%, при этом рост остатков на текущих счетах юридических лиц — 48,2%.

Объем средств клиентов — физических лиц по итогам девяти месяцев увеличился на 231,4 млрд, или 4%, составив 6 трлн рублей.

«Рост остатков на текущих и накопительных счетах компенсировал нулевую динамику средств на срочных депозитах. При этом в третьем квартале наблюдалось изменение тренда в динамике привлечения средств клиентов — физических лиц на срочные депозиты. После снижения на 6,1% и 2,6% в первом и втором кварталах соответственно срочные депозиты населения выросли на 9,2% в третьем квартале 2021 года», — сказано в комментарии банка.

Структурный профицит ликвидности банковского сектора в России приблизился к минимумам января

Структурный профицит ликвидности банковского сектора за 10 дней октября снизился почти в 35 раз: с 2,5 трлн рублей на 13 октября до 72 млрд рублей на 26 октября, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные Банка России, уточняя, что меньше этого значения в 2021 году показатель был 13 января и 11 января – 52,3 млрд рублей и 30 млрд рублей соответственно.

26 октября требования Центробанка к банкам достигли максимума с середины февраля (1,1 трлн рублей) – 818,7 млрд рублей, а вот сами кредитные организации на депозитах в Банке России держали с 21 по 26 октября немногим более 1 трлн рублей, тогда как с конца января показатель еще не опускался ниже 1,1–1,2 трлн рублей, а 13 октября превышал 3,3 трлн рублей; причин столь резкого снижения излишков банков в ЦБ может быть несколько – период усреднения резервов, рост привлекательности ставок межбанковского рынка или альтернативных финансовых инструментов.

Банки должны выполнять требования по обязательным резервам и поддерживать их на определенном усредненном уровне в течение так называемого периода усреднения, который длится 28 дней, с 8 сентября по 12 октября был период усреднения за сентябрь, с 13 октября по 9 ноября – за октябрь; на 13 октября пришлось завершение периода усреднения обязательных резервов и большинство банков к этому времени уже выполнили усреднение, пояснил представитель Банка России.

Отмечается, что банки увеличили остатки средств на своих корсчетах в преддверии налоговой недели и заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке 22 октября (он поднял ставку сразу на 0,75 процентных пункта до 7,5%), объяснил представитель ЦБ, поэтому структурный профицит ликвидности значительно снизился; к концу текущего периода усреднения (9 ноября) спрос банков на депозитные операции ЦБ вновь увеличится и структурный профицит ликвидности возрастет, добавил он.

По мнению начальника отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Ильи Ильина, банки, по-видимому, выполняли период усреднения с опережением, ожидая повышения ставки ЦБ: в этом случае свободная ликвидность аккумулируется на корсчетах и не учитывается в расчете индикатора ликвидности Банка России; сейчас этот фактор отыгран и стоит ожидать отскок индикатора, кроме того, были пройдены выплаты по крупнейшим налогам – в бюджет ушло около 1 трлн рублей, заключил он.

ЦБ: с 1 апреля 2022 года рефинансирование смогут получить только кредитные организации, имеющие рейтинг

Банк России начиная с 1 апреля 2022 года при проведении операций предоставления ликвидности на внутреннем рынке будет использовать информацию о кредитных рейтингах контрагентов Центробанка вместо информации о классификационных группах. Об этом сообщила пресс-служба ЦБ.

В релизе говорится, что с указанной даты операции РЕПО и операции кредитования под обеспечение будут проводиться Банком России с кредитными организациями при наличии у них хотя бы одного кредитного рейтинга, присвоенного рейтинговыми агентствами «АКРА» или «Эксперт РА».

В ЦБ напомнили, что использование кредитных рейтингов для операций кредитования под обеспечение предусмотрено указанием Банка России от 15 сентября 2021 года «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение».

При этом минимальный из имеющихся у кредитной организации кредитных рейтингов должен находиться на уровне не ниже:

  • «B-(RU)»/«ruB-» по классификации рейтинговых агентств «АКРА»/«Эксперт РА» для операций РЕПО и операций кредитования под обеспечение в виде ценных бумаг;
  • «BB-(RU)»/«ruBB-» по классификации рейтинговых агентств «АКРА»/«Эксперт РА» для операций кредитования под обеспечение в виде прав требования по кредитным договорам.

Ранее регулятор планировал осуществить переход к использованию кредитных рейтингов с 1 января 2022 года. В Центробанке считают, что перенос срока начала использования кредитных рейтингов на 1 апреля 2022 года даст кредитным организациям дополнительное время подготовиться к указанному изменению.

НСПК: введение института небанковских поставщиков поднимет конкуренцию на новый уровень

Введение института небанковских поставщиков позволит поднять конкуренцию на новый уровень, от чего в конечном счете выиграет потребитель. Об этом в интервью «Коммерсанту» заявила глава наблюдательного совета НСПК Ольга Скоробогатова.

«Система предоставления финансовых и нефинансовых услуг меняется с учетом новых потребностей граждан и бизнеса. Введение института небанковских поставщиков позволит поднять конкуренцию на новый уровень, от чего в конечном счете выиграет потребитель», — отметила она.

При этом, по словам Скоробогатовой, банкам в борьбе за клиента действительно придется активнее развивать свои услуги и сервисы, креативить и снижать тарифы.

«Так, внедрение с2в-платежей в СБП подтолкнуло некоторые банки к снижению комиссий по эквайрингу. От этого выигрывает бизнес, который получает возможность снизить свои издержки, что в конечном итоге «почувствует» потребитель, например, в виде программ лояльности торгово-сервисных предприятий или в виде дополнительных скидок и бонусов. Это уже делают некоторые сетевые магазины именно благодаря внедрению СБП», — подчеркнула она.

Глава наблюдательного совета НСПК добавила, что подходы к регулированию платежей должны быть одинаковыми. «Есть поставщики, которые хотят предоставлять клиентам только возможность оплачивать продукты и услуги, а не выдавать кредиты или открывать депозиты. И регулирование НППУ будет разработано именно них. Если же компания хочет оказывать весь спектр банковских услуг, она, конечно, должна получить профильную лицензию», — заключила Скоробогатова.

Первый российский регион вводит комендантский час в нерабочие дни

В Хакасии в период нерабочих дней, которые были введены на фоне осложнения ситуации с коронавирусом COVID-19, введут комендантский час. Об этом сообщает на своей странице в «ВКонтакте» глава республики Валентин Коновалов.

С 28 октября по 7 ноября жителям запрещено выходить из дома с 22:00 до 06:00 по местному времени.

Помимо этого, с 27 октября по 7 ноября предприятиям общепита разрешается работать только навынос, а работа предприятий сферы торговли и услуг полностью ограничивается. Исключения будут сделаны для аптек и предприятий, реализующих товары первой необходимости.

Работа общественного транспорта в Абакане и еще двух городах в этот период будет остановлена. Кроме того, в республике не будут работать магазины (кроме продуктовых и аптек) и рестораны.

Также с 27 октября по 7 ноября в Хакасии вводится самоизоляция жителей старше 60 лет.

​Банк «Зенит»​ ввел бесплатные лимиты на переводы для ИП

Банк «Зенит» запустил бесплатные лимиты на перевод денежных средств для индивидуальных предпринимателей на пакетах услуг «Бизнес», «Бизнес+» и «Бизнес без границ». Об этом во вторник сообщила пресс-служба кредитной организации.

«Теперь для клиентов переводы денежных средств на собственные счета физического лица внутри банка от 50 тыс. до 300 тыс. рублей в месяц бесплатные. При переводе большей суммы стоимость комиссии снижена в два раза», — говорится в релизе.

В банке уточняют, что индивидуальные предприниматели могут открыть расчетный счет на пакете услуг «Бизнес» с ежемесячной стоимостью 490 рублей. На пакете «Бизнес+» действует тариф 1 990 рублей в месяц. Стоимость пакета «Бизнес без границ» составляет 8 900 рублей в месяц. При единовременной оплате за несколько месяцев действуют скидки до 25%. Также включены дополнительные бонусы: бесплатное открытие счета в рублях, выпуск корпоративной и инкассационной карт, а также подключение и использование мобильного и интернет-банка.

Нормативы ЦБ в сентябре нарушали восемь банков

Нормативы ЦБ в сентябре нарушали восемь банков

Нормативы ЦБ в сентябре нарушали восемь российских банков из числа раскрывающих отчетность, свидетельствуют данные регулятора.

В частности, нормативы нарушали Московский Индустриальный Банк, банк «Спутник», ВУЗ-Банк, Московский Областной Банк, Генбанк, Инвестторгбанк, Газэнергобанк и «Траст». Шесть банков-нарушителей находятся в процессе финансового оздоровления. Продолжает нарушать нормативы банк непрофильных активов — «Траст».

В списке нарушителей нормативов появился самарский банк «Спутник». 10 сентября введен мораторий на удовлетворение требований его кредиторов и введено внешнее управление в лице Агентства по страхованию вкладов. Мораторий является страховым случаем, с 20 сентября агентом по выплате возмещения вкладчикам банка «Спутник» назначен СберБанк.

Банк «Пересвет», находящийся в стадии финансового оздоровления, 26 раз в сентябре допускал значения норматива Н1.1 ниже 7% (это отдельно отмечается регулятором, но не является нарушением). Наиболее низкое значение Н1.1 в сентябре составило 6,182%.

Напомним, что минимально допустимое числовое значение норматива Н1.1 составляет 4,5%.

Нормативы ЦБ в сентябре нарушали восемь банков

В сентябре 2021 года российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации) получили совокупную прибыль в размере 196,3 млрд рублей, свидетельствуют данные Банка России. Всего с начала 2021 года действующие кредитные организации заработали 1,87 трлн рублей, за тот же период 2020 года чистая прибыль сектора составляла 1,13 трлн рублей.

По данным ЦБ, прибыль в сентябре 2021 года показали 244 банка.

Нормативы ЦБ в сентябре нарушали восемь банков

На 1 октября 2021 года в России было зарегистрировано 338 банков (231 с универсальной лицензией и 107 с базовой лицензией).

В сентябре текущего года ЦБ отозвал лицензию у банка «Платина», кроме того, добровольно была аннулирована лицензия небанковской кредитной организации «Финчер».

За октябрь лицензии лишился только Объединенный Резервный Банк.

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

Жители России взяли в III квартале 5,2 млн кредитов наличными – на 28% больше, чем в аналогичный период прошлого года, следует из данных Объединенного кредитного бюро, хранящего информацию о кредитах 97% банковских заемщиков.

В ОКБ отметили, что данный показатель является абсолютным рекордом по итогам одного квартала. При этом пик кредитования пришелся на август.

В частности, в сентябре банки предоставили 1,7 млн нецелевых необеспеченных кредитов – на 6% меньше, чем в августе, в котором были выданы рекордные 1,8 млн кредитов наличными, но на 24% больше, чем в сентябре 2020 года (1,36 млн кредитов).

Спад кредитования по сравнению с августом произошел во всех 30 регионах, лидирующих по количеству выданных в сентябре кредитов наличными. Наибольшее сокращение зафиксировано в Москве (минус 9%), Красноярском крае (минус 9%) и Алтайском крае (минус 11%).

В то же время по сравнению с сентябрем прошлого года все крупнейшие регионы нарастили выдачу кредитов. Наибольший рост был в Ростовской области (33%), Московской и Тюменской областях (по 32%).

В ОКБ прогнозируют, что в октябре и ноябре кредитование продолжит сокращаться из-за быстро роста ключевой ставки и введения новых ограничений из-за коронавируса.

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

Самые популярные предложения кредита наличными

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

На любые цели Ситибанк

от 8.5% Оставить заявку Лиц.№ 2557

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

На любые цели Московский Кредитный Банк

от 6% Оставить заявку Лиц.№ 1978

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

Наличными ВТБ

от 5.9% Оставить заявку Лиц.№ 1000

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

Наличными Банк Открытие

от 5.5% Оставить заявку Лиц.№ 2209

ОКБ: объем кредитов наличными в III квартале 2021 года вырос на 28%

Запросто СКБ-Банк

от 5.1% Оставить заявку Лиц.№ 705

Смотреть все предложения

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Кредитование физических лиц – и необеспеченное, и ипотечное, особенно в ситуации массового использования жилья в качестве объекта инвестирования – это типичные для финансового рынка сферы формирования пузырей, рассказала в своем блоге PROстабильность на сайте «Эконс» первый заместитель председателя Центрального банка России Ксения Юдаева, уточнив, что Банк России уже сталкивался с такими ситуациями и создал инструментарий по купированию рисков.

«К примеру, у нас есть возможность дестимулировать выдачу необеспеченных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой или с высокой полной стоимостью кредита путем повышения требований к капиталу банков (надбавок к коэффициентам риска для расчета норматива достаточности капитала) по кредитам с высокой долговой нагрузкой. В ипотеке такие ограничения возможны и по кредитам с низким первоначальным взносом. Проще говоря, наше регулирование заставляет банки откладывать больше собственных средств для поглощения будущих убытков по таким кредитам», – пояснила она.

По словам Юдаевой, эта мера эффективно работает как инструмент снижения рисков банков в случае, когда у заемщиков массово начинают возникать проблемы. «Это хорошо видно на примере прошлого, 2020 года. Когда заемщики начали массово обращаться за кредитными каникулами и реструктуризациями, Банк России распустил макропруденциальные буферы, то есть дал банкам возможность использовать ранее накопленную «заначку» на покрытие убытков по проблемным кредитам и выдачу новых. Наличие такой «заначки», или буфера, стало одним из тех факторов, которые помогли банкам справиться c ситуацией», – отметила эксперт.

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Рефинансирование Ситибанк

от 11.9% Оставить заявку Лиц.№ 2557

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Рефинансирование ВТБ

от 5.9% Оставить заявку Лиц.№ 1000

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Рефинансирование Хоум Кредит Банк

от 5.9% Оставить заявку Лиц.№ 316

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Рефинансирование Банк Открытие

от 5.5% Оставить заявку Лиц.№ 2209

В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования

Рефинансирование БыстроБанк

от 9.5% Оставить заявку Лиц.№ 1745

Смотреть все предложения

Первый зампред ЦБ добавила, что, как показала практика, эти меры имеют ограниченную эффективность в случае, когда нужно притормозить рост рисковых видов кредитования. «Необходимость накапливать буферы ограничивает возможности выдачи новых рисковых кредитов в основном у банков с небольшим запасом капитала – им сложно заморозить часть собственных средств под рисковые кредиты. Банки же с большим запасом капитала гораздо менее чувствительны к таким мерам, особенно в связи с тем, что потребительское кредитование приносит им высокие доходы, которые покрывают повышенные требования к капиталу», – сказала Юдаева, добавив, что именно поэтому в результате повышения надбавок банки с небольшим запасом капитала могут притормаживать выдачу рисковых кредитов и частично переходить в чуть менее рисковые категории, однако их долю рынка могут оттягивать на себя банки с высокими запасами капитала.

«Именно такую ситуацию мы видим сейчас. Группа банков, на которую приходится 20% рынка, обеспечивает 40% прироста портфеля потребительских кредитов», – заключила эксперт.

НБКИ: средний размер потребкредитов вырос почти на 28%

Самую серьезную динамику сокращения среднего размера выданных потребкредитов продемонстрировали Республики Татарстан и Башкортостан, Нижегородская область, а также Красноярский и Приморский края.

Путин назвал главным результатом своей работы сокращение уровня бедности в России вдвое

Президент РФ Владимир Путин считает главным результатом своей работы сокращение бедности в стране вдвое.

«Что касается того, что удалось сделать. У нас было 40 миллионов человек за чертой бедности, сегодня непомерно много — 19 с лишним или 20, по разным подсчетам, но все-таки это не 40. Вот это, пожалуй, самый главный результат», — заявил он в четверг, отвечая на вопросы участников пленарной сессии клуба «Валдай».

Путин отметил, что Россия преодолела трудный период не благодаря ему, а благодаря «многотерпению, мужеству и воле народа».

«Да, мы преодолели тяжелый этап в жизни страны, особенно это касается борьбы с терроризмом. Далеко не благодаря моим усилиям, а благодаря многотерпению, мужеству и воле российского народа», — заявил он.

Анализ сайта - PR-CY Rank