АКРА подтвердило Дойче Банку рейтинг «ААА(RU)»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг Дойче Банка на уровне «ААА(RU)» со «стабильным» прогнозом.

Как поясняется в релизе АКРА, кредитный рейтинг банка отражает очень высокую вероятность получения им поддержки со стороны единственного участника — Deutsche Bank AG, характеризующегося сильным финансовым профилем.

«Оценка собственной кредитоспособности банка на уровне «а+» отражает адекватную достаточность его капитала, а также сильный риск-профиль и адекватные показатели фондирования и ликвидности», — отмечается в сообщении.

В АКРА напоминают, что Дойче Банк специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и кредитовании крупных международных корпораций, работающих в России, а также крупнейших российских предприятий.

Бизнес-профиль банка отражает его средние позиции в банковской системе РФ, при этом банк характеризуется сильным брендом: статус дочерней компании Deutsche Bank дает ему возможность привлекать качественных российских и международных клиентов, указывают аналитики.

«Стратегия банка интегрирована в общую стратегию развития Deutsche Bank AG на российском рынке и предполагает сохранение фокуса на таких направлениях, как управление денежными средствами клиентов и торговое финансирование, при органическом росте в сфере кредитования юридических лиц. Как ожидается, банк продолжит использовать консервативный подход к принятию рисков», — отмечается в числе прочего в релизе.

В ассоциации «Россия» рассказали, что банки думают о цифровом рубле

Введение цифрового рубля не дает существенных преимуществ по сравнению с имеющимися формами платежей и расчетов. Таково мнение почти половины опрошенных кредитных организаций, сообщили в Ассоциации банков России, где 2 декабря на совместном заседании пяти комитетов состоялось обсуждение доклада ЦБ для общественных консультаций «Цифровой рубль» с участием первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой, зампредов Алексея Заботкина и Михаила Алексеева.

В ходе мероприятия президент ассоциации «Россия» Георгий Лунтовский поделился результатами проведенного организацией экспресс-опроса, в котором участвовали 17 представителей различных групп банков. На банки, принявшие участие в опросе, приходится 59,5% совокупных активов банковской системы, что, как подчеркивают в ассоциации, свидетельствует о его высокой репрезентативности.

Так, 47,1% респондентов полагают, что введение цифрового рубля не дает существенных преимуществ по сравнению с имеющимися формами платежей и расчетов. Преобладающее большинство кредитных организаций (64,7%) высказались в пользу модели D, согласно которой Банк России открывает и ведет кошельки банков и финансовых посредников, а они открывают и ведут кошельки клиентов и осуществляют по ним расчеты.

​Глава ВТБ рассказал о претензиях банков к концепции цифрового рубля

Он подчеркнул, что никогда не выступал против цифрового рубля в качестве централизованной государственной валюты.

Лунтовский обозначил три ключевых вопроса для дальнейшей дискуссии: есть ли необходимость введения цифрового рубля в настоящее время и чем она определяется, обеспечит ли введение цифрового рубля значительные преимущества относительно существующих форм платежей и расчетов, а также какие из предложенных Банком России моделей реализации цифрового рубля могут повысить эффективность платежей и расчетов, способствовать конкуренции и инновациям.

В свою очередь Ольга Скоробогатова отметила, что, как показывает обратная связь от участников рынка, тема цифрового рубля важна и есть необходимость в совместной реализации этого проекта. Кроме того, у всех задействованных сторон есть желание понять, как это сделать мягко, поэтапно, с использованием уже выстроенной рыночной инфраструктуры.

Как рассказала первый зампред ЦБ, в I квартале следующего года планируется сформировать концепцию цифрового рубля, в которой будут прописаны модели и схемы бизнес-процессов. В концепцию могут войти одна или две базовые модели, которые будут обсуждаться с экспертами более подробно. Регулятор планирует создать соответствующую экспертную группу и привлечь в нее в том числе представителей банковского сообщества.

Председатель комитета Ассоциации банков России по финансовым технологиям Олег Машталяр отметил, что небольшие региональные банки беспокоятся о возможном сокращении ресурсной базы, а также о дополнительной финансовой нагрузке при подключении к платформе цифрового рубля Банка России. Их интересует, сможет ли регулятор взять на себя большую часть затрат на развертывание системы и обеспечить простую процедуру подключения.

«Сбер» предлагает наделить свойствами цифровых рублей безналичные деньги

По мнению зампреда правления СберБанка Анатолия Попова, построение модели цифрового рубля на децентрализованной системе с использованием блокчейна повысит скорость трансакций в сотни раз и поможет предотвратить информационные сбои.

Представители СберБанка подняли вопрос о том, где концентрируется физическая ликвидность при реализации той или иной модели цифрового рубля — в банках или у регулятора, а также обратили внимание на вопросы обеспечения безопасности системы. В качестве альтернативного решения они предложили модель Е, основанную на токенизации действующих безналичных рублей.

По словам Лунтовского, на уровне комитетов ассоциации «Россия» продолжится углубленный диалог о плюсах и минусах цифрового рубля, итогом которого станут предложения регулятору.

Банк России исключает преобразование всех безналичных денег в цифровые

Также виртуальные кошельки не станут анонимными.

Совкомбанк размещает облигации на 10 млрд рублей

Совкомбанк собрал заявки на выпуск облигаций серии БО-П03 со сроком обращения один год, увеличив объем размещения до 10 млрд рублей. Об этом сообщает Россельхозбанк, выступающий одним из организаторов размещения.

Уточняется, что первоначальный ориентир ставки купона составлял 6—6,1% годовых. По итогам сбора заявок эмитенту и организаторам удалось зафиксировать ставку по нижней границе диапазона — 6% годовых, что соответствует доходности 6,14% годовых.

«Спрос на облигации значительно превысил предложение, что позволило эмитенту увеличить объем выпуска с 5 млрд рублей до 10 млрд», — указано в сообщении РСХБ.

Организаторами размещения также выступают BCS Global Markets, «ВТБ Капитал», Газпромбанк, Райффайзенбанк и сам Совкомбанк.

Предварительная дата технического размещения на Московской Бирже — 8 декабря 2020 года.

Банк ДОМ.РФ финансирует строительство микрорайона «Сердце Сибири» в Тюмени на 17,5 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ предоставил ГК «Страна-Девелопмент» проектное финансирование для приобретения земельных участков и строительство нового жилого микрорайона «Сердце Сибири» в Тюмени. Об этом сообщили в банке, подчеркнув, что сделка стала одной из самых крупных на региональных рынках жилищного строительства. Размер кредитной линии составляет 17,5 млрд рублей.

Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство жилой недвижимости, социальной и торговой инфраструктуры. «Проект «Сердце Сибири» — современный микрорайон с домами переменной этажности и многоуровневыми паркингами, большим бульваром для пеших прогулок и детским садом. Микрорайон состоит из уютных кварталов, реализуется вблизи исторического центра Тюмени, рядом с крупными транспортными магистралями, в окружении сложившейся жилой застройки», — рассказали в кредитной организации.

Ввод в эксплуатацию первой очереди микрорайона запланирован на конец 2022 года, полностью он будет достроен к концу 2024-го.

Московский Кредитный Банк планирует купить «Кольцо Урала»

Московский Кредитный Банк планирует приобрести КБ «Кольцо Урала», входящий в группу Уральской горно-металлургической компании и работающий в Уральском, Приволжском и Сибирском федеральных округах. Об этом в среду сообщили в МКБ.

«Данный шаг отвечает стратегическим приоритетам сторон по развитию сотрудничества в части повышения качества комплексного финансового обслуживания для предприятий группы УГМК и их работников, в том числе в части корпоративного и потребительского кредитования, расширения спектра банковских услуг, а также дальнейшей цифровизации и повышения качества клиентских сервисов», — отмечается в релизе.

В МКБ подчеркивают, что условия по действующим договорам клиентов банка «Кольцо Урала» останутся без изменений. Интеграция информационных систем финансовых учреждений пройдет поэтапно.

По словам генерального директора Уральской горно-металлургической компании Андрея Козицына, переговоры по сделке велись с начала 2020 года. В УГМК ожидают синергетического эффекта от сделки и заинтересованы в продолжении сотрудничества как с банком «Кольцо Урала», так и с МКБ как одним из важных партнеров группы, подчеркнул ее топ-менеджер.

«Сотрудничество с группой УГМК носит стратегический долгосрочный характер. Специалисты КБ «Кольцо Урала» обладают уникальной экспертизой, которая и в будущем ляжет в основу преобразований. Благодаря наработанным клиентским отношениям у нас есть возможность развить клиентскую лояльность и расширить спектр услуг», — комментирует первый заместитель председателя правления МКБ Михаил Полунин.

Уральская горно-металлургическая компания — российский горно-металлургический холдинг, крупнейший производитель меди, цинка, угля и драгоценных металлов в стране, объединяющий более 40 промышленных предприятий в России и за рубежом. Согласно последним данным на сайте ЦБ РФ (на 14 августа 2020 года), УГМК через Медногорский медно-серный комбинат контролирует 90% банка «Кольцо Урала», а бенефициарным собственником оставшихся 10% выступает один из совладельцев УГМК Игорь Кудряшкин.

По данным финансового рейтинга Банки.ру, на 1 ноября 2020 года базирующийся в Екатеринбурге банк «Кольцо Урала» занимает 104-е место по активам среди российских кредитных организаций. МКБ, входящий в число системно значимых банков, находится на седьмом месте.

ВТБ предоставил первый льготный кредит на цифровизацию

ВТБ выдал первый льготный кредит по программе Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, направленной на поддержку цифровой трансформации компаний. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

Кредиты в рамках программы предоставляются по ставке от 1% до 5% годовых. Минимальный размер финансирования — 25 млн рублей.

Первая сделка ВТБ прошла в Калининграде. Финансирование получил проект по организации касс самообслуживания в магазинах «Семья». Предприятие направит средства на внедрение в розничной торговой сети российского решения CSI на компонентной базе VIKI и программном комплексе Set. Реализация проекта позволит разгрузить обычные кассовые узлы, ускорить время обслуживания, сократить и разгрузить очереди. Кроме того, станции самостоятельной оплаты являются более безопасной формой расчета за покупки в период пандемии.

Кредиты по программе Минцифры выдаются на приобретение российского программного обеспечения и оборудования, лицензий и патентов, оплату труда сотрудников, обучение специалистов и другие цели в рамках цифровизации бизнеса. Конечная ставка для заемщиков составляет от 1% до 5% годовых. Минцифры обеспечивает субсидиями банки для предоставления кредитов по низкой ставке. Возможная сумма кредитования для реализации проекта — от 25 млн до 5 млрд рублей. При реализации программы по цифровизации — нескольких взаимосвязанных проектов — льготное финансирование может быть предоставлено в размере от 500 млн до 10 млрд рублей.

​«Сбер» представил стратегию развития до 2023 года

Топ-менеджеры «Сбера» на двухдневном Investor Day представили стратегию на ближайшие три года. Как отметил глава СберБанка Герман Греф, основные задачи стратегии-2020 решены, что позволяет организации перейти к следующему этапу развития.

«Сбер» за три года стратегии выполнил главную цель и стал технологической компанией, а благодаря инвестициям в развитие технологий и своей экосистемы сделал свои сервисы удобными и передовыми в мире. Сохранив лидирующие позиции во всех основных сегментах финансового рынка РФ, расширил свое присутствие за его пределами и вошел практически во все цифровые индустрии, и теперь компании группы могут покрыть все конечные потребности клиентов», — сообщает пресс-служба кредитной организации.

Главная цель стратегии-2023 «Сбера» — стать доверенным помощником и навигатором в меняющемся мире: помогать человеку, бизнесу и стране стабильно развиваться благодаря построению полностью интегрированной экосистемы, которая работает по формуле 2+2=5, говорится в релизе.

«Стратегия-2023 является логическим продолжением той стратегии, которую мы утвердили три года назад. В новой стратегии мы уделим особое внимание построению лучшего бесшовного клиентского опыта и формированию уникального предложения для клиента. Мы смотрим на наши бизнес-направления не как на отдельные активы, а как на интегрированную бизнес-модель — экосистему», — сказал Греф.

Руководители бизнес-блоков «Сбера» рассказали о приоритетных направлениях развития бизнеса, кадрового потенциала, финансов, технологий и интегрированной экосистемы «Сбера», которая предоставляет финансовые и нефинансовые сервисы более чем 100 млн клиентов.

В частности, среди основных амбиций новой стратегии были названы:

  • Топ-3—5 на рынке электронной коммерции по итогам 2023 года с GMV около 500 млрд рублей и создание фундамента для последующего лидерства в этой индустрии.
  • Развитие цифровой платформы Platform V, которая остается ключевой технологической инвестицией и фундаментальной составляющей стратегии, на которой базируются все планы развития финансового и нефинансового бизнеса «Сбера».
  • Развитие продуктов благосостояния, помощь клиентам реализовывать их долгосрочные жизненные цели с помощью инвестиционных продуктов, формируя привычку к накоплениям.
  • Увеличение ипотечного портфеля более чем на 30% до 2023 года благодаря сервису «ДомКлик».
  • Использование к 2023 году в 100% процессов банка искусственного интеллекта, что повлечет за собой финансовый эффект в 360 млрд рублей в ближайшие три года.
  • Выпустить свой «СуперАпп» и запустить собственный универсальный кросс-категорийный маркетплейс в 2021 году.
  • Рост корпоративного кредитного портфеля на 15% к концу 2023 года.

Банки просят ФНС отложить новые правила сообщения о вкладах

Российские банки просят Федеральную налоговую службу (ФНС) отложить на май 2021 года вступление в силу новых правил информирования о счетах, вкладах и электронных средствах платежа, следует из обращения Ассоциации российских банков (АРБ) на имя главы службы Даниила Егорова.

«В сложившейся ситуации распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19) и борьбы с ней своевременное проведение мероприятий (как для крупных, так и для небольших банков) превращается в достаточно непростую задачу по причине невозможности оперативного выполнения необходимых работ соответствующими специалистами банков из-за временной нетрудоспособности в период пандемии, необходимости соблюдения режима самоизоляции и карантина и осуществления ухода за заболевшими COVID-19 членами семьи», — говорится в сообщении.

Ранее ФНС утвердила новые формы и формат сообщения банками в электронном виде в налоговые органы о счетах, вкладах и электронных средствах платежа. Были также установлены требования к сообщениям о предоставлении гражданину права использовать электронные средства платежа для переводов, прекращении такого права, а также об изменении реквизитов. Данный приказ вступает в силу в январе 2021 года.

АРБ указывает, что специалисты как небольших, так и крупных банков не могут оперативно провести необходимые работы для выполнения требований ФНС. При этом ассоциация указала на серьезные риски в случае ненадлежащего исполнения банками новых нормативных требований.

«Риски невозможности надлежащего исполнения банками новых нормативных требований достаточно велики: невозможность открытия банковских счетов; потеря или непривлечение клиентов; невозможность привлечения депозитов; достаточно большой размер штрафов, которые могут быть наложены как на сам банк, так и на его должностных лиц (административная и налоговая ответственность); возможное превышение порогового значения потенциального убытка; необходимость создания резервов под потенциальные убытки в уменьшение доходности банка; автоматическое нарушение обязательств перед контрагентами и требований иных нормативных актов, в т. ч. регулирующих порядок открытия и закрытия банковских счетов и сферу противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и т. д.», — уточняют в АРБ.

Принимая во внимание необходимость наличия возможностей у кредитных организаций для надлежащего исполнения новых требований действующих нормативных правовых актов в период борьбы с новой коронавирусной инфекцией (COVID-19) и возникновение рисков, связанных с отсутствием такой возможности, банки просят рассмотреть возможность переноса срока вступления в силу приказа ФНС России с 6 января 2021 года на 6 мая 2021 года.

Банк России: наличные не исчезнут c появлением цифрового рубля

Наличные деньги в России не исчезнут с появлением цифрового рубля, заявила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, выступая на форуме «Пульс цифровизации».

«Я могу вас успокоить, если вы захотите носить наличные рубли в кармане, вы продолжите их носить, потому что одно не заменяет другое. Все три формы денег будут работать (наличные, безналичные, цифровые. — Прим. ред.)», — сказала она, отвечая на соответствующий вопрос.

В середине октября 2020 года ЦБ РФ в своем докладе представил концепцию цифрового рубля. Он будет иметь форму уникального цифрового кода, который станет храниться на специальном электронном кошельке, а передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой. Цифровой рубль будет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем и сможет широко использоваться населением, бизнесом и государством в платежной сфере, обеспечив простоту расчетов, их высокую скорость, низкие издержки и высокую надежность.

Центробанк выступил против выпуска стейблкоинов на российский рубль

Основная миссия цифрового рубля — сделать расчеты и платежи быстрее, проще, дешевле и надежнее, подчеркивают в ЦБ.

Доступ к «Цифровому профилю» россиян получили все финансовые и страховые компании

Право подключения к системе «Цифрового профиля», позволяющего передавать коммерческим компаниям сведения о гражданине с его согласия, получили все кредитные организации, страховые и микрофинансовые компании, а также операторы финансовых платформ. Соответствующее постановление правительства опубликовано на официальном портале правовой информации.

«Цифровой профиль» представляет собой совокупность содержащихся в информационных системах госорганов сведений о гражданах и юрлицах, обеспечивает их идентификацию и безопасный обмен подтвержденными данными. Инструмент интегрирован с Единым порталом государственных услуг.

Пилот по «Цифровому профилю» стартовал в мае с ограниченным количеством данных и участников. «Но уже сегодня мы видим, что финансовый рынок очень высоко оценивает проект и активно использует его для оказания услуг гражданам. Этим сервисом воспользовались уже более 1,3 млн человек, и динамика увеличивается ежедневно», — говорится в комментарии первого заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой.

По ее словам, одна из главных задач, стоящих перед Банком России, — это цифровизация продуктов и сервисов, которые участники финансового рынка предлагают потребителям.

«И это не только мировой тренд, но и ответ на современные вызовы: потребность человека иметь доступные и удобные финансовые сервисы. Пандемия показала, что крайне важно обеспечить гражданам возможность быстро и безопасно получать услуги полностью в цифровом виде. Инфраструктура «Цифрового профиля» позволяет это сделать, предоставляя возможность с согласия гражданина получать информацию из государственных баз данных. Этот проект является одним из основополагающих цифровых проектов, который Банк России делает совместно с Минцифрой и правительством, и его развитие даст новый импульс и финансовому рынку, и смежным с ним областям», — отмечает Ольга Скоробогатова.